Comment construire un portefeuille de crypto-monnaies : un guide pour les débutants, sans stress

Un portefeuille de crypto-monnaies est une collection de différentes crypto-monnaies que vous possédez. Constituer un portefeuille de manière intelligente signifie que vous répartissez les risques.

Pourquoi cela est-il important ?

Parce que les crypto-monnaies sont imprévisibles et que mettre tous ses œufs dans le même panier est une recette pour le stress. Il est préférable d’avoir un équilibre entre des options plus sûres comme le bitcoin et l’ethereum, et quelques altcoins plus risqués. De cette façon, votre investissement peut croître sans perdre trop de sommeil en raison de risques énormes.

Si vous êtes novice, ne vous inquiétez pas – nous allons rendre les choses simples, gérables et peut-être même un peu amusantes. Vous êtes prêt ? Voyons ce qu’il en est.

Qu’est-ce qu’un portefeuille de crypto-monnaies ?
Un portefeuille crypto est simplement une collection des différentes cryptocurrencies et actifs numériques que vous possédez. Tout comme les actions dans un portefeuille boursier, ces actifs vivent dans votre portefeuille ou vos comptes d’investissement.

Un portefeuille vous donne une vue d’ensemble de vos investissements cryptographiques. Il permet de tout organiser et de suivre les performances d’un seul coup d’œil. Décrivons-le plus en détail pour qu’il ne soit pas trop technique et confus.

Le rôle d’un portefeuille de crypto-monnaies

Un portefeuille crypto est comme votre journal d’investissement. Il:

• Trace ce que vous possédez:Vous voyez toutes vos pièces d’un seul coup d’œil – Bitcoin, Ethereum, Solana, Cardano – et j’en passe.
• Mesure de la performance:Vous voulez savoir combien vous avez gagné (ou perdu) ? Un portefeuille vous permet de le faire facilement.
• Vous aide à rester équilibré:En répartissant vos investissements entre différentes cryptomonnaies, vous réduisez le risque de tout perdre si l’une d’entre elles s’effondre. C’est un filet de sécurité pour votre portefeuille.

Les éléments constitutifs d’un portefeuille de cryptomonnaies

Votre portefeuille ne se résume pas à des pièces de monnaie jetées au hasard. Chaque type de crypto-monnaie joue son propre rôle:

1. Actifs de base:Ils sont fiables. Pensez au Bitcoin et à l’Ethereum, les vieux routiers du monde de la cryptographie. Ils sont moins risqués (mais pas sans risque).
2. Altcoins:Les nouveaux venus comme Avalanche ou Immutable. Ils sont prometteurs mais peuvent être des jokers.
3. Monnaie stable:Les monnaies comme USDT ou USDC sont liées à une valeur stable (généralement 1 USD). Elles représentent le « calme dans la tempête » d’un marché volatile.
4. NFT ou autres actifs:Si vous vous sentez aventureux, vous pouvez également inclure des NFT ou des jetons liés à des jeux de blockchain.

Chacune de ces pièces a sa raison d’être. Ensemble, elles créent une image complète de vos investissements.

Comment choisir les bonnes crypto-monnaies en tant que débutant

Pour vous aider à démarrer, voici quelques étapes pratiques pour construire votre fondation crypto en toute confiance.

Investissements de base

Pour les débutants, Bitcoin (BTC)et Ethereum (ETH)sont l’équivalent des glaces vanille et chocolat dans le monde de la cryptographie. Elles sont classiques, fiables et importantes pour tout portefeuille. Pourquoi ? Parce qu’ils sont les plus importants, qu’ils existent depuis le plus longtemps et qu’ils prouvent constamment leur valeur.

• Bitcoin:Voyez-le comme l' »or » du monde numérique. C’est la première crypto-monnaie et elle reste la plus échangée. Son offre limitée (21 millions de pièces) signifie que la demande reste généralement élevée, ce qui peut contribuer à stabiliser sa valeur même dans un marché volatil.
• Ethereum:Contrairement au bitcoin, Ethereum est plus qu’une simple monnaie numérique. Il alimente les contrats intelligents et les applications décentralisées (dApps). C’est un acteur majeur de la technologie cryptographique. De nombreuses autres crypto-monnaies dépendent même de la blockchain d’Ethereum, ce qui lui confère une forte utilité intégrée.

Commencer votre portefeuille avec ces actifs « de base » peut vous donner une base solide. Ils ne sont pas à l’abri des fluctuations de prix, mais ils sont considérés comme moins risqués que les pièces plus petites et plus récentes.

Diversifier au-delà des principes de base

Une fois que vous avez ajouté Bitcoin et Ethereum à votre base, il est temps de diversifier. La diversification permet de répartir les risques et d’ouvrir la voie à une croissance potentielle plus importante.

Voici quelques pièces bien connues que de nombreux débutants trouvent intéressantes:

• Binance Coin (BNB):Binance, la plus grande bourse de crypto-monnaies, offre des frais réduits si vous utilisez BNB, ce qui la rend à la fois pratique et prometteuse.
• Cardano (ADA):Si la durabilité vous importe, Cardano pourrait attirer votre attention. Il est conçu pour consommer moins d’énergie que nombre de ses concurrents et se concentre sur un développement axé sur la recherche.
• Chainlink (LINK):Vous aimez l’idée de relier la blockchain au monde réel ? Chainlink contribue à combler ce fossé en fournissant des données d’entrée pour les contrats intelligents.

Comment choisir parmi celles-ci ou d’autres ? Considérez les crypto-monnaies comme des entreprises. Posez-vous les questions suivantes : le projet résout-il un problème réel ? Y a-t-il une équipe fiable derrière ce projet ? Et surtout, correspond-il à vos objectifs ?

Éviter les pièces à haut risque

Maintenant, une mise en garde s’impose : toutes les pièces ne valent pas votre temps ou votre argent. Il se peut que vous tombiez sur des pièces qui promettent des rendements mirobolants ou qui dominent votre fil d’actualité sur les médias sociaux. Ces pièces sont souvent appelées « mèmes » ou jetons spéculatifs. Parmi les exemples, citons Pepe ou Shiba Inu – amusant pour certains, mais risqué pour la plupart des débutants.

Voici pourquoi vous devez être prudent:

1. Peu ou pas d’utilité: Nombre de ces pièces n’ont aucune utilité pratique. En l’absence d’un cas d’utilisation solide, leur valeur repose purement sur le battage médiatique, qui peut s’effondrer plus vite qu’il n’a commencé.
2. Volatilité extrême:Les prix peuvent grimper de 1 000 % un jour et s’effondrer de 99 % le lendemain. À moins que vous n’aimiez le stress permanent, évitez de vous engager.
3. Risques d’arnaque:Certains jetons sont de véritables arnaques, créées pour voler l’argent des investisseurs. Renseignez-vous toujours sur l’équipe, la technologie et l’objectif avant d’investir.

Si vous n’êtes pas sûr de la légitimité d’une pièce de monnaie, tenez-vous en à des projets bien établis avec des objectifs définis. Pensez-y de la manière suivante : investiriez-vous vos économies dans une entreprise dont les produits et les revenus sont nuls ? Probablement pas, et la même logique s’applique ici.

N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas d’un sprint. L’objectif est la réussite à long terme.

Exemple de répartition d’un portefeuille pour débutants

Vous êtes prêt à structurer un portefeuille pour débutants ? Voici une répartition simple qui équilibre la sécurité avec le potentiel de croissance et minimise le risque :

• 50% Bitcoin (BTC):Le bitcoin est l’OG des crypto-monnaies, et pour cause. Son histoire et sa domination en font l’un des investissements les plus stables de l’univers des crypto-monnaies. Une allocation de 50 % constitue la base de votre portefeuille.
• 30% Ethereum (ETH):L’Ethereum est le moteur d’une grande partie de l’écosystème cryptographique, y compris les NFT et les DeFi. Il complète le bitcoin en ajoutant une exposition à l’innovation.
• 20 % d’altcoins plus petits:Les altcoins comme Chainlink (LINK), Cardano (ADA) ou Avalanche (AVAX) peuvent offrir un potentiel de croissance plus élevé – mais avec plus de risques. Considérez cette tranche comme votre « fonds de croissance ». Ne misez pas tout sur une seule pièce ; répartissez ces 20 % sur quelques projets prometteurs.

Pourquoi cette configuration fonctionne : Bitcoin et Ethereum servent de points d’ancrage stables, tandis que les altcoins plus petits donnent à votre portefeuille une marge de manœuvre pour une croissance agressive. Cette approche vous permet de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Pour les débutants, elle permet de gérer les choses sans sacrifier les opportunités.

Pour aller plus loin ? Vous pouvez modifier la répartition en fonction de votre tolérance au risque. Vous voulez moins de risques ? Ajoutez plus de bitcoins ou de stablecoins. Vous vous sentez aventureux ? Augmentez votre pourcentage d’altcoins.

Gestion des risques 101 pour les débutants en crypto-monnaies

La gestion des risques est votre boîte à outils pour rester calme et stratégique dans la crypto. Décortiquons-la.

Moyenne des coûts en dollars (DCA)

Avez-vous déjà redouté d’entendre des phrases comme « acheter bas, vendre haut » ? Il est extrêmement difficile de prévoir le marché des crypto-monnaies, même pour les investisseurs expérimentés. La méthode des moyennes d’achat (DCA) est là pour vous épargner le stress des tentatives.

Alors, qu’est-ce que le DCA ?

C’est une stratégie qui consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, que les prix soient à la hausse, à la baisse ou latéraux.

Voici comment cela fonctionne:

• Choisissez une crypto-monnaie en laquelle vous croyez (commencez par des poids lourds comme Bitcoin ou Ethereum).
• Décidez d’un montant spécifique, disons 50 ou 100 $.
• Choisissez votre intervalle : Il peut être hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel.
• S’y tenir ! Ne sautez pas juste parce que les prix semblent instables.

Exemple: Imaginons que vous investissiez 100 $ dans le bitcoin chaque semaine, et ce pendant 6 mois. Pendant les semaines où le prix baisse, vos 100 $ achètent plus de BTC ; quand le prix augmente, ils en achètent moins. Au fil du temps, le prix que vous payez s’égalise, ce qui réduit les chances d’obtenir toutes vos pièces lorsque le marché est à son apogée.

Pourquoi cela fonctionne-t-il ? Le DCA atténue l’effet des montagnes russes des prix des crypto-monnaies. L’investissement ne ressemble plus à un jeu de hasard. De plus, il élimine les émotions telles que la peur et la cupidité de l’équation. Plus besoin de transpirer lorsque les prix chutent ou de faire monter la tension artérielle lorsqu’ils montent en flèche.

L’équilibre entre la détention et la vente

Ce n’est pas toujours une question de choix. De nombreux investisseurs vendent un pourcentage tout en conservant le reste. Par exemple, si la valeur de votre pièce triple, vous pouvez vendre suffisamment pour couvrir votre investissement initial et conserver le reste. De cette façon, vous réduisez le risque tout en restant dans le jeu.

Un autre exemple serait que vous vendiez 25 % de votre participation chaque fois que le prix augmente de 100 %. Ainsi, si vous avez acheté l’Ethereum à 1 000 dollars, vous vendrez 25 % lorsque le cours atteindra 2 000 dollars, un autre 25 % lorsqu’il atteindra 3 000 dollars, et ainsi de suite.

N’oubliez pas : Les crypto-monnaies sont imprévisibles. La gestion du risque, que ce soit par le biais du DCA ou de stratégies de vente intelligentes, transforme le chaos en quelque chose de gérable. Votre objectif n’est pas de frapper tous les coups de circuit – il s’agit de rester dans le jeu pour le long terme.

Gestion et suivi d’un portefeuille cryptographique

Une fois que vous avez constitué votre portefeuille de cryptomonnaies, le travail ne s’arrête pas là. Garder un œil sur ses performances et effectuer les mises à jour nécessaires est tout aussi important que ce qu’il contient. C’est comme entretenir un jardin : il faut l’arroser, le désherber et le tailler pour qu’il pousse bien. Voici comment garder le contrôle de votre portefeuille sans le laisser prendre le dessus sur votre vie.

Top des applications de suivi de portefeuille crypto

Le suivi manuel de votre portefeuille de cryptomonnaies est délicat et fastidieux, surtout si vous n’êtes pas un gestionnaire de portefeuille de cryptomonnaies professionnel. Heureusement, il existe des applications et des outils de suivi conçus pour faire le gros du travail à votre place.

Voici quelques excellentes options pour débutants:

• CoinGecko:Si la simplicité et la facilité d’utilisation sont ce que vous recherchez, CoinGecko est difficile à battre. Il s’agit avant tout d’un traqueur de prix et d’un agrégateur, mais vous pouvez également surveiller votre portefeuille et obtenir des informations sur le marché. La plateforme comprend des milliers de cryptocurrencies, elle est donc idéale pour les débutants qui testent plusieurs pièces de monnaie.
• CoinTracker : C’est probablement le meilleur tracker de portefeuille crypto. Il s’intègre à de nombreux échanges de crypto-monnaies et facilite le suivi des performances de vos crypto-monnaies. De plus, il vous aide à gérer vos impôts.

Rééquilibrer votre portefeuille

Qu’est-ce que le rééquilibrage signifie exactement ? Le rééquilibrage consiste simplement à ramener vos placements à leur répartition cible. C’est un peu comme si vous réétalonniez votre balance lorsqu’un côté devient trop lourd – cela permet de garder les choses stables.

Pourquoi le rééquilibrage est-il nécessaire?

Lorsque vous suivez l’évolution de votre portefeuille de cryptomonnaies, la valeur de certains actifs change et l’équilibre de votre portefeuille peut être perturbé.

Par exemple, disons que le bitcoin monte en flèche et atteint 70 % de votre portefeuille alors que votre plan initial était de le maintenir à 50 %. Même si vous avez l’impression d’avoir gagné, le fait de détenir une part trop importante d’un seul actif accroît le risque. Le rééquilibrage vous permet de :

• Maintenir votre plan:S’en tenir à votre stratégie initiale en veillant à ce qu’aucun actif ne domine votre portefeuille.
• Gérer le risque:Prévenir la surexposition aux actifs volatils.
• Mobiliser les gains:En vendant certains de vos actifs surperformants, vous pouvez « vendre haut » et réinvestir ailleurs.

À quelle fréquence devriez-vous rééquilibrer votre portefeuille ?

Il n’y a pas de réponse unique, mais voici deux méthodes courantes :

Il n’y a pas de réponse unique.

1. Rééquilibrage basé sur le calendrier: Choisissez un intervalle, par exemple tous les six mois ou une fois par an, pour revoir votre portefeuille. Il s’agit d’une méthode simple et facile à intégrer à votre routine sans avoir à surveiller le marché de près.
2. Rééquilibrage basé sur un seuil:Définissez une limite d’écart (par exemple, 5 à 10 %) pour chaque actif. Si votre portefeuille s’écarte de ces limites, il est temps de l’ajuster.

La plupart des investisseurs en cryptomonnaies trouvent qu’un rééquilibrage tous les 6 à 12 mois fonctionne bien pour trouver un équilibre entre les efforts et les résultats. Cependant, si les marchés sont particulièrement volatils, vous devrez peut-être agir plus tôt.

Revenu passif : Faire travailler votre crypto pour vous

Au-delà de la simple détention de crypto, vous pouvez générer des revenus passifspar le biais du staking et du yield farming, deux moyens populaires de faire fructifier votre portefeuille sans effectuer de transactions constantes..

Mise en jeu : Gagnez des récompenses tout en détenant des crypto

Le staking consiste à verrouiller certaines crypto-monnaies (comme Ethereum, Cardano ou Polkadot) pour aider à sécuriser la blockchain. En retour, vous obtenez des récompenses, similaires aux intérêts d’un compte d’épargne. De nombreuses bourses, comme Binance et Coinbase, facilitent le staking pour les débutants, mais certains réseaux exigent des périodes de blocage au cours desquelles les fonds ne peuvent pas être retirés pendant une période déterminée.

De nombreuses pièces peuvent être stakées, mais certaines pièces sont définitivement meilleures pour le staking que d’autres..

L’agriculture de rendement : des rendements plus élevés, un risque plus élevé

Le yield farming va plus loin que le staking. Il (alias liquidity mining) consiste à prêter ou à fournir des liquidités aux plateformes DeFi en échange de récompenses. Il offre des rendements plus élevés que le staking, mais s’accompagne de risques plus importants.

Où commencer

Pour les débutants, le staking sur les bourses de crypto-monnaies est l’option la plus facile. Les utilisateurs plus avancés peuvent explorer les plateformes DeFi, mais faites toujours vos recherches avant d’engager des fonds.

Réflexions finales

Constituez votre portefeuille avec un mélange de cryptocurrencies connues, saupoudrez quelques altcoins prometteurs et diversifiez toujours. Utilisez des outils et des stratégies comme le DCA, le suivi de portefeuille et le rééquilibrage.

N’oubliez pas qu’il n’existe pas d’approche unique, alors adaptez vos investissements à vos objectifs et à votre niveau de confort. Commencez modestement, restez cohérent et ne laissez pas les fluctuations du marché vous ébranler – il s’agit d’un marathon, pas d’un sprint.