Δάνειο κρυπτογράφησης: Πλεονεκτήματα και Μειονεκτήματα: Πλήρης οδηγός, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Φανταστείτε ότι έχετε στην κατοχή σας Bitcoin ή Ethereum που πιστεύετε ότι η αξία τους θα συνεχίσει να αυξάνεται. Χρειάζεστε μετρητά σήμερα. Ίσως είναι για να καλύψετε μια δαπάνη, να ξεκινήσετε ένα έργο ή ακόμη και να αγοράσετε περισσότερα κρυπτογραφικά. Αλλά δεν θέλετε να πουλήσετε τις συμμετοχές σας και να χάσετε πιθανά κέρδη. Σε αυτό το σημείο τα δάνεια κρυπτογράφησης έρχονται σε πέρας.

Ένα δάνειο κρυπτογράφησης σας επιτρέπει να δανειστείτε χρήματα χρησιμοποιώντας τα ψηφιακά σας περιουσιακά στοιχεία ως εγγύηση. Αντί να περάσετε από μια τράπεζα, έναν έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας ή μια μακρά διαδικασία έγκρισης, κλειδώνετε τα κρυπτογράφημά σας και λαμβάνετε άμεσα κεφάλαια σε stablecoins ή ακόμη και σε fiat.

Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα παγκοσμίως, 24 ώρες το 24ωρο, και συχνά χωρίς τη γραφειοκρατία που απαιτεί η παραδοσιακή χρηματοδότηση.

Αλλά με αυτή την ευελιξία έρχεται ένα αντιστάθμισμα: τα κρυπτογραφικά δάνεια μπορεί να είναι επικίνδυνα. Η αστάθεια της αγοράς, οι κανόνες ρευστοποίησης και οι αποτυχίες των πλατφορμών έχουν κάψει πολλούς δανειολήπτες. Πρέπει να καταλάβετε πώς λειτουργούν αυτά τα δάνεια πριν βουτήξετε μέσα.

Σε αυτόν τον οδηγό, θα καλύψουμε:

• Πώς να πάρετε ένα κρυπτογραφικό δάνειο βήμα προς βήμα
• Η διαφορά μεταξύ των κρυπτογραφικών δανείων και των παραδοσιακών δανείων
• Περιπτώσεις στις οποίες τα κρυπτογραφικά δάνεια μπορεί να είναι χρήσιμα και πότε είναι κακή ιδέα
• Οι κίνδυνοι που πρέπει να προσέξετε και πώς να τους διαχειριστείτε
• Παραδείγματα μεγάλων πλατφορμών κρυπτοδανείων, όπως η Aave, η Nexo και άλλες

Ας ξεκινήσουμε!

Εξηγήσεις για τα κρυπτογραφικά δάνεια

Στον πυρήνα τους, τα κρυπτογραφικά δάνεια λειτουργούν όπως τα δάνεια με εγγύηση στην παραδοσιακή χρηματοδότηση. Αντί να ενεχυριάζετε το αυτοκίνητο ή το σπίτι σας, βάζετε το κρυπτονόμισμά σας ως εγγύηση.

Μόλις κλειδώσει, ο δανειστής σας δίνει δάνειο. Συνήθως είναι σε stablecoins όπως USDT ή USDC, αλλά μερικές φορές σε fiat νομίσματα όπως USD ή EUR.

Ακολουθεί η βασική ροή:

1. Καταθέτετε κρυπτονόμισμα (όπως Bitcoin ή Ethereum) σε μια πλατφόρμα δανεισμού.
2. Η πλατφόρμα καθορίζει το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε με βάση τις εξασφαλίσεις σας. Αυτό εκφράζεται ως λόγος δανείου προς αξία (LTV). Για παράδειγμα, με LTV 50%, η κατάθεση ETH αξίας 10.000 δολαρίων σας επιτρέπει να δανειστείτε έως και 5.000 δολάρια.
3. Παραλαμβάνετε τα χρήματα γρήγορα, μερικές φορές μέσα σε λίγα λεπτά.
4. Πληρώνετε τόκους με την πάροδο του χρόνου. Μόλις εξοφληθεί το δάνειο, η εγγύησή σας αποδεσμεύεται πίσω σε εσάς.

Επειδή τα κρυπτονομίσματα είναι ευμετάβλητα, οι δανειστές απαιτούν από εσάς να υπερκαλύπτετε τις εγγυήσεις. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να δεσμεύσετε μεγαλύτερη αξία σε κρυπτογράφημα από το ποσό του δανείου.

Αν η αξία της εξασφάλισής σας πέσει κάτω από ένα ορισμένο όριο, η πλατφόρμα μπορεί να τη ρευστοποιήσει (πουλήσει) για να καλύψει το δάνειο. Αυτός είναι ο κύριος κίνδυνος που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες.

Κεντρικές VS αποκεντρωμένες πλατφόρμες

Υπάρχουν δύο κύριοι τρόποι για να πάρετε ένα κρυπτογραφικό δάνειο:

• Κεντρικές πλατφόρμες χρηματοδότησης (CeFi) – Πρόκειται για εταιρείες ή ανταλλακτήρια που διαχειρίζονται τη διαδικασία για εσάς. Καταθέτετε κρυπτογράφημα, το κρατούν και εκταμιεύουν το δάνειό σας. Συνήθως απαιτούν KYC (εξακρίβωση ταυτότητας) και μερικές φορές μπορούν να στείλουν τα δάνεια απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Παραδείγματα περιλαμβάνουν τις Nexo, Binance Loans και Ledn.
• Πλατφόρμες αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) – Αυτές βασίζονται σε έξυπνες συμβάσεις αντί για μια εταιρεία. Αλληλεπιδράτε απευθείας μέσω ενός πορτοφολιού κρυπτογράφησης και οι κανόνες επιβάλλονται αυτόματα από τον κώδικα. Πλατφόρμες όπως η Aave ή η Compound δεν απαιτούν KYC, αλλά συνοδεύονται από την ευθύνη να διαχειρίζεστε τα πάντα μόνοι σας (τέλη gas, ασφάλεια πορτοφολιού κ.λπ.).

Και τα δύο μοντέλα έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Το CeFi τείνει να είναι πιο φιλικό προς το χρήστη και προσανατολισμένο στους αρχάριους. Το DeFi προσφέρει μεγαλύτερο έλεγχο και χωρίς μεσάζοντες, αλλά απαιτεί περισσότερη τεχνική τεχνογνωσία.

Ένα απλό παράδειγμα

Έστω ότι ο John κατέχει 2 ETH αξίας 8.000 δολαρίων. Δεν θέλει να τις πουλήσει επειδή αναμένει ότι η τιμή του Ethereum θα αυξηθεί, αλλά χρειάζεται 2.000 δολάρια σε μετρητά για μια δαπάνη. Πηγαίνει στην Aave, καταθέτει τις ETH του ως εγγύηση και δανείζεται USDC αξίας 2.000 δολαρίων με περίπου 40% LTV.

Ο John χρησιμοποιεί το USDC ελεύθερα, ενώ η ETH του παραμένει κλειδωμένη στο έξυπνο συμβόλαιο της Aave. Εάν η τιμή της ETH πέσει πολύ απότομα και το LTV του ανέβει πολύ ψηλά, ο John θα πρέπει είτε να προσθέσει περισσότερες εξασφαλίσεις είτε να αποπληρώσει μέρος του δανείου για να αποφύγει τη ρευστοποίηση. Αργότερα, μόλις αποπληρώσει τα 2.000 δολάρια συν τους τόκους, η ETH του απελευθερώνεται πίσω στο πορτοφόλι του.

Αυτό το παράδειγμα δείχνει γιατί τα δάνεια που υποστηρίζονται από κρυπτογράφηση μπορούν να είναι ελκυστικά. Αποκτάτε ρευστότητα χωρίς να πουλήσετε το κρυπτό σας. Αλλά αναλαμβάνετε τον κίνδυνο να το χάσετε αν η αγορά στραφεί εναντίον σας.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο κρυπτογράφησης (βήμα προς βήμα)

Η λήψη ενός κρυπτογραφικού δανείου είναι πιο απλή από ό,τι περιμένουν οι περισσότεροι άνθρωποι.

Δεν χρειάζεστε τραπεζικό λογαριασμό, έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας ή εβδομάδες γραφειοκρατίας. Αυτό που χρειάζεστε είναι κρυπτονόμισμα που θα χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση και μια αξιόπιστη πλατφόρμα για να δανειστείτε.

Ακόμη πώς λειτουργεί συνήθως η διαδικασία:

1. Επιλέξτε την πλατφόρμα σας

Ξεκινήστε αποφασίζοντας αν θα χρησιμοποιήσετε μια κεντρική πλατφόρμα (CeFi) ή ένα αποκεντρωμένο πρωτόκολλο (DeFi).

• Πλατφόρμες CeFi, όπως το Nexo ή το Binance Loans, αναλαμβάνουν τα πάντα για εσάς, συμπεριλαμβανομένης της φύλαξης των εξασφαλίσεών σας. Μπορούν επίσης να προσφέρουν δάνεια απευθείας σε fiat.
• Πλατφόρμες DeFi όπως η Aave ή η Compound λειτουργούν με έξυπνες συμβάσεις. Συνδέετε ένα πορτοφόλι Web3, καταθέτετε εξασφαλίσεις και δανείζεστε απευθείας χωρίς KYC.

2. Ελέγξτε τα υποστηριζόμενα περιουσιακά στοιχεία και τους όρους

Κάθε πλατφόρμα υποστηρίζει διαφορετικό σύνολο κρυπτονομισμάτων και επιλογών δανεισμού. Ορισμένες σας επιτρέπουν να δανείζεστε stablecoins, άλλες επιτρέπουν πληρωμές σε fiat. Σύγκριση:

• Αναλογία δανείου προς αξία (LTV)
• Επιτόκια (σταθερά ή κυμαινόμενα)
• Χρεώσεις (έξοδα έκδοσης ή κάνω ανάληψη χρημάτων)
• Ελάχιστο και μέγιστο μέγεθος δανείου

3. Καταθέστε τις εξασφαλίσεις σας

Μεταφέρετε το κρυπτονόμισμα που θέλετε να χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση. Για παράδειγμα, αν σκοπεύετε να δανειστείτε 2.000 δολάρια, μπορεί να καταθέσετε Bitcoin ή Ethereum αξίας περίπου 4.000- 5.000 δολαρίων, ανάλογα με τις απαιτήσεις της πλατφόρμας.

4. Ορίστε το ποσό δανεισμού σας

Επιλέξτε πόσο θα δανειστείτε εντός του ορίου LTV της πλατφόρμας. Μια ασφαλής πρακτική είναι να δανείζεστε πολύ κάτω από το μέγιστο επιτρεπόμενο όριο. Για παράδειγμα, διατηρώντας το LTV στο 40-50% αντί να το ωθήσετε στο 70%.

5. Λάβετε το δάνειό σας

Μόλις εγκριθεί, λαμβάνετε τα χρήματά σας σχεδόν αμέσως. Στο DeFi, φτάνουν στο πορτοφόλι σας ως stablecoins. Στο CeFi, μπορεί να εμφανιστούν στο λογαριασμό σας, έτοιμα για να κάνω ανάληψη χρημάτων ως fiat ή κρυπτονομίσματα. Αυτή η ταχύτητα είναι που καθιστά δυνατό ένα άμεσο κρυπτογραφικό δάνειο.

6. Διαχείριση και παρακολούθηση του δανείου σας

Ελέγξτε την αξία της εγγύησής σας. Εάν η αγορά βυθιστεί και το LTV σας αυξηθεί πολύ ψηλά, προσθέστε περισσότερες εξασφαλίσεις ή εξοφλήστε μέρος του δανείου για να αποφύγετε τη ρευστοποίηση. Πολλές πλατφόρμες παρέχουν πίνακες ελέγχου του δείκτη υγείας ή ειδοποιήσεις.

7. Αποπληρώστε και ξεκλειδώστε τα κρυπτογραφικά σας

Όταν είστε έτοιμοι, αποπληρώστε το κεφάλαιο συν τους τόκους. Οι περισσότερες πλατφόρμες σάς επιτρέπουν την πρόωρη αποπληρωμή χωρίς κυρώσεις. Μόλις κλείσει το δάνειο, το κρυπτονόμισμα που έχετε ως εγγύηση αποδεσμεύεται πίσω σε εσάς.

Τι γίνεται με τα δάνεια κρυπτογράφησης χωρίς εξασφαλίσεις;

Δάνεια κρυπτογράφησης χωρίς εξασφαλίσεις ουσιαστικά δεν υπάρχουν. Εξαίρεση αποτελούν τα δάνεια flash σε πλατφόρμες όπως η Aave, τα οποία επιτρέπουν στους προγραμματιστές να δανείζονται άμεσα τεράστια ποσά χωρίς εξασφαλίσεις. Αλλά πρέπει να αποπληρωθούν με την ίδια συναλλαγή. Για τους καθημερινούς χρήστες, οι εξασφαλίσεις είναι πάντα μέρος της συμφωνίας.

Κρυπτογραφικά δάνεια VS παραδοσιακά δάνεια

Τα κρυπτογραφικά δάνεια μοιράζονται την ίδια βασική ιδέα με τα παραδοσιακά δάνεια. Υποθηκεύετε κάτι αξίας και δανείζεστε έναντι αυτού. Αλλά οι λεπτομέρειες (π.χ. ο τρόπος έγκρισης, διαχείρισης και ρύθμισης) είναι πολύ διαφορετικές.

Ακολουθεί η σύγκριση μεταξύ των δύο.

Διαδικασία έγκρισης

• Τα παραδοσιακά δάνεια: Οι τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα ελέγχουν το πιστωτικό σας ιστορικό, το εισόδημα και την απασχόλησή σας. Η έγκριση μπορεί να διαρκέσει ημέρες ή εβδομάδες και η απόρριψη είναι συχνή αν δεν πληροίτε τα πρότυπα τους.
• Κρυπτογραφικά δάνεια: Χωρίς έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας. Εφόσον διαθέτετε αρκετά κρυπτονομίσματα για να τα τοποθετήσετε ως εγγύηση, το δάνειό σας εγκρίνεται αμέσως.

Απαιτούμενες εγγυήσεις

• Παραδοσιακά δάνεια: Μπορεί να είναι μη εξασφαλισμένα (όπως τα προσωπικά δάνεια ή οι πιστωτικές κάρτες) ή εξασφαλισμένα με περιουσιακά στοιχεία, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι. Η αξία των εξασφαλίσεων είναι συνήθως κοντά ή κάτω από το ποσό του δανείου.
• Κρυπτογραφικά δάνεια: Απαιτούνται πάντα εξασφαλίσεις. Στην πραγματικότητα, είναι υπερεξασφαλισμένα. Πρέπει να δεσμεύσετε το 125-150% της αξίας του δανείου σε κρυπτονόμισμα για να λάβετε υπόψη τη μεταβλητότητα.

Ταχύτητα και προσβασιμότητα

• Τα παραδοσιακά δάνεια: Οι αιτήσεις μπορεί να είναι αργές, να συνδέονται με τις ώρες λειτουργίας των τραπεζών και να περιορίζονται γεωγραφικά.
• Κρυπτογραφικά δάνεια: Διαθέσιμα παγκοσμίως, 24 ώρες το 24ωρο, με κεφάλαια που αποδεσμεύονται μέσα σε λίγα λεπτά σε πολλές περιπτώσεις.

Επιτόκια και όροι

• Παραδοσιακά δάνεια: Τα επιτόκια είναι συνήθως σταθερά και χαμηλότερα, ειδικά με εξασφαλίσεις όπως μια υποθήκη. Τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής είναι σαφή και προστατεύονται από τους νόμους για τους καταναλωτές.
• Δάνεια κρυπτογράφησης: Τα επιτόκια ποικίλλουν ευρέως ανάλογα με τη ζήτηση, την πλατφόρμα και τον τύπο της εξασφάλισης. Η αποπληρωμή είναι ευέλικτη και πολλές πλατφόρμες επιτρέπουν την πρόωρη αποπληρωμή χωρίς κυρώσεις.

Ρύθμιση και ασφάλεια

• Τα παραδοσιακά δάνεια: Αυστηρά ρυθμιζόμενα. Οι δανειολήπτες έχουν νομική προστασία και οι καταθέσεις είναι συχνά ασφαλισμένες.
• Κρυπτογραφικά δάνεια: Λειτουργούν σε έναν λιγότερο ρυθμιζόμενο χώρο. Οι προστασίες είναι ελάχιστες και αν μια πλατφόρμα δανεισμού αποτύχει, οι εξασφαλίσεις μπορεί να χαθούν.

Πολιτικές πλατφόρμες κρυπτογραφικών δανείων

Υπάρχουν δεκάδες ιστότοποι κρυπτοδανείων. Αλλά δεν είναι όλες οι ίδιες όσον αφορά την αξιοπιστία, τη φήμη και τα χαρακτηριστικά.

Ακολουθούν μερικά από τα πιο γνωστά ονόματα που δείχνουν το εύρος των διαθέσιμων, συμπεριλαμβανομένων τόσο των παραδοσιακών όσο και των αποκεντρωμένων χρηματοδοτικών πλατφορμών.

Aave (DeFi)

Aave είναι ένα από τα πιο καθιερωμένα πρωτόκολλα αποκεντρωμένου δανεισμού. Οι χρήστες καταθέτουν εξασφαλίσεις μέσω ενός πορτοφολιού Web3 και μπορούν να δανειστούν ένα ευρύ φάσμα κρυπτονομισμάτων και stablecoins.

Το Aave είναι επίσης διάσημο για την εισαγωγή των δανείων flash, ενός ειδικού είδους κρυπτογραφικού δανείου χωρίς εξασφαλίσεις που πρέπει να αποπληρωθεί στην ίδια συναλλαγή. Για τους περισσότερους χρήστες, ένα κρυπτογραφικό δάνειο της Aave περιλαμβάνει συνήθως τη δέσμευση ETH, USDC ή άλλων tokens ως εγγύηση και δανεισμό έναντι αυτών.

Σύνδεση (DeFi)

Compound είναι ένα άλλο σημαντικό πρωτόκολλο DeFi που χρησιμοποιεί έξυπνες συμβάσεις για την αντιστοίχιση δανειοληπτών και δανειστών. Τα επιτόκια προσαρμόζονται αυτόματα με βάση την προσφορά και τη ζήτηση και οι χρήστες διατηρούν την επιμέλεια των περιουσιακών τους στοιχείων μέσω των πορτοφολιών τους. Συχνά θεωρείται ως μια φιλική προς τους αρχάριους εναλλακτική του Aave.

MakerDAO (DeFi)

ΤοMakerDAO επιτρέπει στους χρήστες να κλειδώνουν εξασφαλίσεις (όπως ETH ή στοιχηματισμένες ETH) σε ένα θησαυροφυλάκιο έξυπνων συμβολαίων και να κόβουν DAI, ένα αποκεντρωμένο stablecoin. Στην πράξη, αυτό λειτουργεί ως ένα δάνειο που υποστηρίζεται από κρυπτογράφηση. Η ETH σας είναι κλειδωμένη και λαμβάνετε νεοεκδοθέντα DAI για να τα χρησιμοποιήσετε όπως θέλετε.

Nexo (CeFi)

Nexo είναι ένας κεντρικός δανειστής που παρέχει άμεσα δάνεια τόσο σε κρυπτονόμισμα όσο και σε fiat. Οι χρήστες καταθέτουν κρυπτογραφικά στοιχεία στο λογαριασμό τους και η Nexo αναλαμβάνει τη φύλαξη. Τα δάνεια μπορούν να αναληφθούν απευθείας σε τραπεζικούς λογαριασμούς ή stablecoins, χωρίς να απαιτείται έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας.

Δάνεια Binance (CeFi)

Ως ένα από τα μεγαλύτερα χρηματιστήρια παγκοσμίως, το Binance προσφέρει υπηρεσίες δανεισμού κρυπτογράφησης παράλληλα με τις λειτουργίες συναλλαγών του. Οι χρήστες μπορούν να δεσμεύουν περιουσιακά στοιχεία όπως Bitcoin ή Ethereum και να δανείζονται stablecoins όπως USDT ή BUSD. Η ενσωμάτωση στο οικοσύστημα της Binance το καθιστά βολικό για τους ενεργούς συναλλασσόμενους.

Άλλες επιλογές CeFi

Εταιρείες όπως η Ledn, η CoinLoan και η Unchained Capital παρέχουν επίσης κρυπτογραφικό δανεισμό, εστιάζοντας συχνά σε δάνεια που υποστηρίζονται από Bitcoin ή εξειδικευμένες περιπτώσεις χρήσης (όπως κρυπτογραφικές υποθήκες). Αυτές οι υπηρεσίες τείνουν να είναι περισσότερο εξειδικευμένες σε συγκεκριμένες περιοχές. Έτσι, ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας, ορισμένες υπηρεσίες μπορεί να είναι ή να μην είναι διαθέσιμες σε εσάς.

Η σημείωσή μας: Με τις κεντρικές πλατφόρμες, εμπιστεύεστε την εταιρεία για τη διασφάλιση των περιουσιακών σας στοιχείων. Να ερευνάτε πάντα το ιστορικό ασφαλείας, τις πρακτικές διαφάνειας και τη φερεγγυότητά τους πριν από την κατάθεση. Με τα αποκεντρωμένα πρωτόκολλα, ο κίνδυνος μετατοπίζεται σε εσάς και στον ίδιο τον κώδικα. Γι’ αυτό ελέγξτε τους ελέγχους και τα επίπεδα εμπιστοσύνης της κοινότητας.

Διαχείριση κινδύνων και βέλτιστες πρακτικές

Τα κρυπτοδάνεια μπορεί να είναι ισχυρά εργαλεία, αλλά συνοδεύονται από πραγματικούς κινδύνους. Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να μειώσετε πολλούς από αυτούς τους κινδύνους με έξυπνο σχεδιασμό και πειθαρχία.

Ακολουθούν οι σημαντικότερες πρακτικές που πρέπει να γνωρίζετε:

Δανειστείτε λιγότερα από όσα μπορείτε

Ακόμη κι αν μια πλατφόρμα σας επιτρέπει να δανειστείτε έως και το 70% της αξίας της εγγύησής σας, σπάνια είναι ασφαλές να φτάσετε τόσο ψηλά. Μια ξαφνική πτώση στην αγορά θα μπορούσε να ωθήσει τον λόγο δανείου προς αξία (LTV) σας σε περιοχή ρευστοποίησης. Πολλοί έμπειροι δανειολήπτες μένουν στο 40-50% LTV για να αφήσουν ένα μαξιλάρι.

Ελέγξτε τις εξασφαλίσεις σας

Οι αγορές κρυπτογράφησης λειτουργούν 24 ώρες το 24ωρο και οι τιμές μπορούν να αλλάξουν γρήγορα. Ρυθμίστε ειδοποιήσεις για πτώσεις τιμών ή παρακολουθείτε τακτικά τον πίνακα ελέγχου του δανείου σας. Αν το LTV σας ανέβει, να είστε έτοιμοι να προσθέσετε περισσότερες εξασφαλίσεις ή να αποπληρώσετε μέρος του δανείου σας.

Διαφοροποιήστε τον κίνδυνο

Αποφύγετε να τοποθετήσετε όλες τις εξασφαλίσεις σας σε μία πλατφόρμα. Εάν δανείζεστε μεγάλα ποσά, εξετάστε το ενδεχόμενο να διανείμετε τα κρυπτονόματά σας σε διαφορετικές τοποθεσίες κρυπτοδανείων ή να χρησιμοποιήσετε ένα μείγμα επιλογών CeFi και DeFi. Με αυτόν τον τρόπο, η αποτυχία μιας πλατφόρμας δεν θα σας καταστρέψει.

Κατανοήστε τα ψιλά γράμματα

Κάθε πλατφόρμα έχει ελαφρώς διαφορετικούς κανόνες: όρια ρευστοποίησης, τέλη, χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής και υποστηριζόμενα περιουσιακά στοιχεία. Αφιερώστε χρόνο για να διαβάσετε τους όρους. Για παράδειγμα, ορισμένοι δανειστές ρευστοποιούν στο 80% LTV, ενώ άλλοι μπορεί να περιμένουν μέχρι το 85%. Αν γνωρίζετε τον ακριβή αριθμό, θα μπορούσε να σώσει τα περιουσιακά σας στοιχεία σε μια ύφεση.

Προτεραιότητα στην ασφάλεια

• Στις πλατφόρμες CeFi, ενεργοποιήστε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων και χρησιμοποιήστε ισχυρούς, μοναδικούς κωδικούς πρόσβασης.
• Στις πλατφόρμες DeFi, ελέγχετε διπλά τις διευθύνσεις URL για να αποφύγετε τους ιστότοπους phishing και χρησιμοποιείτε πορτοφόλι υλικού για πρόσθετη προστασία.

Τα λάθη ασφαλείας μπορούν να σας κοστίσουν τις εξασφαλίσεις σας εξίσου γρήγορα με ένα κραχ της αγοράς.

Έχετε ένα σχέδιο αποπληρωμής

Δανειστείτε μόνο ό,τι μπορείτε ρεαλιστικά να αποπληρώσετε. Εάν χρησιμοποιείτε δάνειο για να αγοράσετε κρυπτογράφηση, αναγνωρίστε ότι πρόκειται ουσιαστικά για μόχλευση. Μεγεθύνει τα κέρδη αλλά και τις απώλειες. Προγραμματίστε εκ των προτέρων πώς θα αποπληρώσετε αν η αγορά δεν κινηθεί υπέρ σας.

Κάντε τη μελέτη σας

Οι καθηγητές σας στο σχολείο είχαν δίκιο. Αναζητήστε πλατφόρμες με σταθερή φήμη, διαφάνεια γύρω από τα αποθεματικά και ιστορικό αντοχής στις πιέσεις της αγοράς. Στον κρυπτογραφικό δανεισμό, η αξιοπιστία έχει μεγαλύτερη σημασία από το χαμηλότερο διαφημιζόμενο επιτόκιο.

Pro Tip: Αντιμετωπίστε ένα κρυπτογραφικό δάνειο με την ίδια προσοχή που θα αντιμετωπίζατε ένα δάνειο υποθήκης ή αυτοκινήτου. Στη συνέχεια, προσθέστε την επίγνωση ότι η αστάθεια της κρυπτογράφησης την καθιστά ακόμη πιο επικίνδυνη. Δανειστείτε συντηρητικά και διατηρήστε την ασφάλεια αυστηρά.

Το συμπέρασμα: Χρησιμοποιήστε τα κρυπτογραφικά δάνεια με σύνεση ή καθόλου

Τα δάνεια κρυπτογράφησης ανοίγουν την πόρτα σε γρήγορη, ευέλικτη χρηματοδότηση για όποιον κατέχει ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Μπορούν να ξεκλειδώσουν τη ρευστότητα χωρίς να σας αναγκάσουν να πουλήσετε το Bitcoin ή το Ethereum σας, να σας κρατήσουν εκτεθειμένους σε πιθανές ανοδικές τάσεις και να προσφέρουν παγκόσμια πρόσβαση χωρίς πιστωτικούς ελέγχους ή χρονοβόρες διαδικασίες έγκρισης.

Αλλά αυτά τα πλεονεκτήματα συνοδεύονται από πραγματικούς κινδύνους. Η αστάθεια της αγοράς, τα εναύσματα ρευστοποίησης και οι αποτυχίες της πλατφόρμας μπορούν να μετατρέψουν ένα δάνειο σε δαπανηρό λάθος, αν δεν είστε προετοιμασμένοι. Οι δανειολήπτες που διαχειρίζονται προσεκτικά την αναλογία δανείου προς αξία, επιμένουν σε αξιόπιστες πλατφόρμες και δανείζονται μόνο ό,τι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αποπληρώσουν έχουν τις καλύτερες πιθανότητες να χρησιμοποιήσουν τα κρυπτογραφικά δάνεια με ασφάλεια.

Τα κρυπτογραφικά δάνεια δεν είναι για όλους. Αλλά αν χρησιμοποιηθούν με σύνεση, μπορούν να αποτελέσουν ένα ισχυρό εργαλείο για την πρόσβαση σε μετρητά, την επανεπένδυση ή την κάλυψη εξόδων, διατηρώντας παράλληλα τα ψηφιακά σας περιουσιακά στοιχεία. Πρέπει να ξέρετε πότε ένα κρυπτογραφικό δάνειο έχει νόημα για την περίπτωσή σας και πότε είναι καλύτερα απλά να μείνετε σε αναμονή.