암호화폐 대출 받기: 전체 가이드, 장단점

비트코인이나 이더리움을 보유하고 있고 가치가 계속 상승할 것이라고 믿는다고 상상해 보세요. 지금 당장 현금이 필요합니다. 비용을 충당하거나 프로젝트를 시작하거나 더 많은 암호화폐를 구매하기 위해서일 수도 있습니다. 하지만 보유 자산을 팔아 잠재적 수익을 잃고 싶지는 않으실 겁니다. 이럴 때 암호화폐 대출이 유용합니다.

암호화폐 대출을 이용하면 디지털 자산을 담보로 돈을 빌릴 수 있습니다. 은행, 신용 조회 또는 긴 승인 절차를 거치지 않고 암호화폐를 잠그고 즉시 스테이블코인이나 법정화폐로 자금을 받을 수 있습니다.

이 대출은 전 세계에서 24시간 연중무휴로 이용할 수 있으며, 기존 금융에서 요구하는 서류 작업 없이도 이용할 수 있습니다.

그러나 이러한 유연성에는 암호화폐 대출이 위험할 수 있다는 상충 관계가 있습니다. 시장 변동성, 청산 규칙, 플랫폼 실패로 인해 많은 대출자가 피해를 입었습니다. 대출에 뛰어들기 전에 이러한 대출이 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다.

이 가이드에서 다루는 내용:

• 암호 화폐 대출을 단계별로 받는 방법
• 암호화폐 대출과 기존 대출의 차이점
• 암호화폐 대출이 유용한 상황과 좋지 않은 상황
• 주의해야 할 위험과 이를 관리하는 방법
• 에이브, 넥소 등 주요 암호화폐 대출 플랫폼의 예

시작해 봅시다!

암호화폐 대출 설명

핵심적으로 암호화폐 대출은 기존 금융의 담보 대출과 매우 유사하게 작동합니다. 자동차나 집을 담보로 제공하는 대신 암호화폐를 담보로 제공합니다.

잠금되면 대출 기관에서 대출을 제공합니다. 보통 USDT나 USDC와 같은 스테이블코인으로 지급되지만, 때로는 USD나 EUR와 같은 법정통화로 지급되기도 합니다.

기본 흐름은 다음과 같습니다.

1. 대출 플랫폼에 암호화폐(예: 비트코인 또는 이더리움)를 입금합니다.
2. 플랫폼은 담보에 따라 대출 가능 금액을 결정합니다. 이를 담보가치 대비 대출(LTV) 비율로 표현합니다. 예를 들어 LTV가 50%인 경우 10,000달러 상당의 이더를 예치하면 최대 5,000달러까지 빌릴 수 있습니다.
3. 자금을 빠르게, 때로는 몇 분 안에 받을 수 있습니다.
4. 시간이 지남에 따라 이자를 지불합니다. 대출금이 상환되면 담보가 귀하에게 반환됩니다.

암호화폐는 변동성이 크기 때문에 대출기관은 과도한 담보를 요구합니다. 즉, 대출 금액보다 더 많은 가치를 암호화폐로 동결해야 한다는 뜻입니다.

담보의 가치가 특정 임계값 아래로 떨어지면 플랫폼에서 이를 청산(판매)하여 대출금을 충당할 수 있습니다. 이것이 대출자가 직면하는 주요 위험입니다.

중앙화된 플랫폼과 탈중앙화된 플랫폼

암호화폐 대출을 받는 방법에는 크게 두 가지가 있습니다:

• 중앙화된 금융(CeFi) 플랫폼 – 이 과정을 대신 관리해주는 회사 또는 거래소입니다. 사용자가 암호화폐를 예치하면 플랫폼이 이를 보관하고 대출금을 지급합니다. 보통 KYC(신원 확인)를 요구하며, 때로는 은행 계좌로 직접 대출금을 송금할 수도 있습니다. 예를 들면 Nexo, Binance Loans, Ledn 등이 있습니다.
• 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼 – 회사가 아닌 스마트 콘트랙트에 의존합니다. 사용자는 암호화폐 지갑을 통해 직접 상호 작용하며, 규칙은 코드에 의해 자동으로 적용됩니다. Aave나 Compound 와 같은 플랫폼은 KYC가 필요하지 않지만, 가스 요금, 지갑 보안 등 모든 것을 직접 관리해야 하는 책임이 있습니다.

두 모델 모두 장단점이 있습니다. CeFi는 사용자 친화적이고 초보자 지향적인 경향이 있습니다. DeFi는 더 많은 통제권을 제공하고 중개인이 없지만 더 많은 기술적 노하우가 필요합니다.

간단한 예시

존이 8,000달러 상당의 이더리움 2개를 소유하고 있다고 가정해 봅시다. 이더리움 가격이 상승할 것으로 예상되어 매도하고 싶지 않지만 비용으로 2,000달러의 현금이 필요합니다. 그는 에이브에 가서 자신의 이더를 담보로 예치하고 약 40%의 LTV로 2,000달러 상당의 USDC를 차입합니다.

존은 ETH가 에이브의 스마트 컨트랙트에 잠겨 있는 동안 USDC를 자유롭게 사용할 수 있습니다. 이더리움 가격이 너무 급격히 하락하여 LTV가 너무 높아지면 존은 청산을 피하기 위해 담보를 더 추가하거나 대출의 일부를 상환해야 합니다. 나중에 2,000달러와 이자를 상환하면 ETH가 다시 지갑으로 반환됩니다.

이 예는 암호화폐 담보 대출이 매력적인 이유를 보여줍니다. 암호화폐를 팔지 않고도 유동성을 확보할 수 있습니다. 하지만 시장이 불리하게 돌아갈 경우 손실 위험을 감수해야 합니다.

암호화폐 대출을 받는 방법(단계별)

암호화폐 대출을 받는 것은 대부분의 사람들이 예상하는 것보다 더 간단합니다.

은행 계좌나 신용 조회, 몇 주에 걸친 서류 작업이 필요하지 않습니다. 담보로 사용할 암호화폐와 대출을 받을 수 있는 신뢰할 수 있는 플랫폼만 있으면 됩니다.

일반적인 절차는 다음과 같습니다.

1. 플랫폼 선택

중앙화된 플랫폼(CeFi)을 사용할지 탈중앙화된 프로토콜(DeFi)을 사용할지 결정하는 것부터 시작하세요.

• 넥소나 Binance 대출과 같은 탈중앙 금융 플랫폼은 담보 수탁을 포함해 모든 것을 대신 처리해줍니다. 또한 법정화폐로 직접 대출을 제공할 수도 있습니다.
• 에이브나 컴파운드와 같은 탈중앙 금융 플랫폼은 스마트 콘트랙트로 운영됩니다. Web3 지갑을 연결하고, 담보를 예치하고, KYC 없이 직접 대출할 수 있습니다.

2. 지원 자산 및 조건 확인

플랫폼마다 지원하는 암호화폐와 대출 옵션이 다릅니다. 일부는 스테이블코인을 빌릴 수 있고, 일부는 법정화폐로 지급할 수 있습니다. 비교:

• 가치 대비 대출(LTV) 비율
• 이자율(고정 또는 변동)
• 수수료(개시 수수료 또는 돈을 출금하는 수수료)
• 최소 및 최대 대출 규모

3. 담보 예치

담보로 사용하려는 암호화폐를 전송합니다. 예를 들어, 2,000달러를 빌리려는 경우 플랫폼의 요구 사항에 따라 약 4,000~5,000달러 상당의 비트코인 또는 이더리움을 예치할 수 있습니다.

4. 차용 금액 설정

플랫폼의 LTV 한도 내에서 차입할 금액을 선택합니다. 안전한 방법은 최대 허용 한도보다 훨씬 낮게 대출하는 것입니다. 예를 들어 LTV를 70%까지 올리는 대신 40~50%로 유지하는 것이 좋습니다.

5. 대출 받기

승인이 완료되면 거의 즉시 자금을 받을 수 있습니다. 탈중앙 금융에서는 스테이블코인으로 지갑에 도착합니다. 탈중앙 금융에서는 법정화폐 또는 암호화폐로 돈을 출금할 수 있는 상태로 계좌에 표시됩니다. 이러한 속도 덕분에 즉시 암호화폐 대출이 가능합니다.

6. 대출 관리 및 모니터링

담보의 가치를 추적하세요. 시장이 하락하여 LTV가 너무 높아지면 담보를 더 추가하거나 대출금의 일부를 상환하여 청산을 피하세요. 많은 플랫폼에서 건전성 비율 대시보드 또는 알림을 제공합니다.

7. 암호화폐 상환 및 잠금 해제

준비되면 원금과 이자를 상환하세요. 대부분의 플랫폼에서는 위약금 없이 조기 상환할 수 있습니다. 대출이 종료되면 암호화폐 담보가 회원님에게 반환됩니다.

담보 없는 암호화폐 대출은 어떻게 되나요?

담보 없는 암호화폐 대출은 기본적으로 존재하지 않습니다. 예외적으로 Aave와 같은 플랫폼에서 개발자가 담보 없이 즉시 거액을 빌릴 수 있는 플래시 대출은 예외입니다. 하지만 대출금은 반드시 동일한 거래에서 상환해야 합니다. 일반 사용자에게는 담보가 항상 거래의 일부입니다.

암호화폐 대출과 기존 대출

암호화폐 대출은 기존 대출과 기본 개념이 동일합니다. 귀하는 가치 있는 자산을 담보로 제공하고 이를 담보로 대출을 받습니다. 하지만 세부 사항(예: 승인, 관리 및 규제 방식)은 매우 다릅니다.

이 두 가지를 비교해 보겠습니다.

승인 절차

• 전통 대출: 은행과 신용 조합은 신용 기록, 소득, 고용을 확인합니다. 승인에는 며칠 또는 몇 주가 소요될 수 있으며, 기준을 충족하지 못하면 거절되는 경우가 흔합니다.
• 암호화폐 대출: 신용 조회가 필요하지 않습니다. 담보로 게시할 암호화폐가 충분하기만 하면 즉시 대출이 승인됩니다.

담보 요건

• 일반 대출: 개인 대출이나 신용카드처럼 무담보일 수도 있고 자동차나 집과 같은 자산을 담보로 할 수도 있습니다. 담보 가치는 일반적으로 대출 금액과 비슷하거나 그 이하입니다.
• 암호화폐 대출: 항상 담보를 요구합니다. 사실 담보가 과도하게 요구됩니다. 변동성을 고려하기 위해 대출 금액의 125~150%를 암호화폐로 동결해야 합니다.

속도 및 접근성

• 전통적 대출: 신청이 느리고 은행 영업시간에 묶여 있으며 지역에 따라 제한될 수 있습니다.
• 암호 화폐 대출: 전 세계에서 연중무휴 24시간 이용 가능하며, 대부분의 경우 몇 분 내에 자금이 지급됩니다.

이자율 및 조건

• 전통 대출: 금리는 일반적으로 안정적이고 낮으며, 특히 모기지 같은 담보가 있는 경우 더욱 그렇습니다. 상환 일정이 명확하고 소비자 법률에 의해 보호됩니다.
• 암호화폐 대출: 금리는 수요, 플랫폼, 담보 유형에 따라 크게 달라집니다. 상환은 유연하며 많은 플랫폼에서 위약금 없이 조기 상환을 허용합니다.

규제 및 안전

• 전통적 대출: 규제가 엄격합니다. 대출자는 법적 보호를 받으며, 예금은 종종 보험에 가입됩니다.
• 암호 화폐 대출: 규제가 덜한 공간에서 운영됩니다. 보호 장치가 미미하며, 대출 플랫폼이 실패하면 담보가 손실될 수 있습니다.

인기 있는 암호화폐 대출 플랫폼

수십 개의 암호화폐 대출 사이트가 있습니다. 하지만 신뢰성, 평판, 기능 면에서 모두 동일한 것은 아닙니다.

전통적 금융 플랫폼과 탈중앙화 금융 플랫폼을 모두 포함하여 이용 가능한 범위의 범위를 보여주는 잘 알려진 몇 가지 이름을 소개합니다.

Aave (DeFi)

Aave는 가장 잘 알려진 탈중앙화 대출 프로토콜 중 하나입니다. 사용자는 Web3 지갑을 통해 담보를 예치하고 다양한 암호화폐와 스테이블코인을 빌릴 수 있습니다.

에이브는 동일한 거래에서 상환해야 하는 담보가 없는 특별한 종류의 암호화폐 대출인 플래시 대출을 도입한 것으로도 유명합니다. 대부분의 사용자에게 Aave 암호화폐 대출은 일반적으로 이더리움, USDC 또는 기타 토큰을 담보로 묶어두고 이를 담보로 대출을 받는 방식으로 이루어집니다.

컴파운드 (디파이)

컴파운드는 스마트 계약을 사용하여 대출자와 대출자를 매칭하는 또 다른 주요 DeFi 프로토콜입니다. 금리는 수요와 공급에 따라 자동으로 조정되며, 사용자는 자신의 지갑을 통해 자산을 보관합니다. 종종 에이브의 초보자 친화적인 대안으로 여겨지기도 합니다.

메이커다오(DeFi)

MakerDAO는 사용자가 스마트 컨트랙트 볼트에 담보(이더 또는 스테이크 이더 등)를 보관하고 탈중앙화된 스테이블코인인 DAI를 발행할 수 있게 해줍니다. 이는 실제로 암호화폐 담보 대출로 작동합니다. 보유한 이더리움은 잠기고 새로 발행된 DAI를 받아 원하는 대로 사용할 수 있습니다.

Nexo (CeFi)

넥소는 암호화폐와 법정화폐 모두로 즉시 대출을 제공하는 중앙화된 대출 기관입니다. 사용자는 자신의 계정에 암호화폐를 입금하고 넥소가 수탁을 처리합니다. 대출금은 신용 조회 없이 은행 계좌나 스테이블코인으로 직접 인출할 수 있습니다.

Binance 대출(CeFi)

세계 최대 거래소 중 하나인 Binance는 거래 기능과 함께 암호화폐 대출 서비스를 제공합니다. 사용자는 비트코인이나 이더리움 같은 자산을 담보로 맡기고 USDT나 BUSD 같은 스테이블 코인을 빌릴 수 있습니다. Binance 생태계 내 통합으로 활동적인 트레이더에게 편리합니다.

기타 탈중앙 금융 옵션

Ledn, 코인론, 언체인드 캐피탈과 같은 회사도 암호화폐 대출을 제공하며, 종종 비트코인 담보 대출이나 틈새 사용 사례(예: 암호화폐 모기지)에 중점을 두고 있습니다. 이러한 서비스는 지역별로 특화된 경향이 있습니다. 따라서 거주 지역에 따라 일부 서비스를 이용할 수 있을 수도 있고 없을 수도 있습니다.

주의: 중앙화된 플랫폼을 사용하면 해당 회사가 자산을 안전하게 보호해줄 것이라고 믿게 됩니다. 입금하기 전에 항상 보안 기록, 투명성 관행, 지급 능력을 조사하세요. 탈중앙화 프로토콜을 사용하면 위험이 여러분 자신과 코드 자체로 옮겨갑니다. 따라서 감사 및 커뮤니티 신뢰 수준을 확인하세요.

리스크 관리 및 모범 사례

암호 화폐 대출은 강력한 도구가 될 수 있지만, 실제 위험도 따릅니다. 좋은 소식은 현명한 계획과 규율을 통해 이러한 위험을 상당 부분 줄일 수 있다는 것입니다.

알아두어야 할 가장 중요한 관행은 다음과 같습니다.

가능한 한 적게 빌리기

담보 가치의 70%까지 대출할 수 있는 플랫폼이 있더라도 그 이상까지 대출하는 것은 안전하지 않습니다. 시장이 갑자기 하락하면 담보가치 대비 대출 비율(LTV)이 청산 영역으로 밀려날 수 있습니다. 경험이 많은 많은 대출자는 완충 장치를 남기기 위해 40~50%의 LTV를 고수합니다.

담보를 계속 주시하세요

암호화폐 시장은 연중무휴 24시간 운영되며 가격이 급변할 수 있습니다. 가격 하락에 대한 알림을 설정하거나 대출 대시보드를 정기적으로 모니터링하세요. LTV가 상승하면 담보를 더 추가하거나 대출금의 일부를 상환할 준비를 하세요.

위험 다각화

한 플랫폼에 모든 담보를 맡기지 마세요. 거액을 빌리는 경우, 여러 암호화폐 대출 사이트에 암호화폐를 분산하거나 탈중앙화 금융과 탈중앙화 금융 옵션을 혼합하여 사용하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 한 플랫폼의 실패로 인해 손실이 발생하지 않습니다.

작은 글씨 이해하기

플랫폼마다 청산 한도, 수수료, 상환 일정, 지원 자산 등 조금씩 다른 규칙이 있습니다. 시간을 내어 약관을 읽어보세요. 예를 들어 일부 대출업체는 LTV 80%에서 청산하는 반면 다른 업체는 85%까지 기다릴 수 있습니다. 정확한 수치를 알고 있으면 경기 침체기에 자산을 보호할 수 있습니다.

보안 우선순위

• 세파이 플랫폼에서는 2단계 인증을 활성화하고 강력하고 고유한 비밀번호를 사용합니다.
• 디파이 플랫폼에서는 피싱 사이트를 피하기 위해 URL을 다시 확인하고 추가적인 보호를 위해 하드웨어 지갑을 사용하세요.

보안 실수는 시장 폭락만큼이나 빠르게 담보 자산을 잃을 수 있습니다.

상환 계획을 세우세요

현실적으로 갚을 수 있는 금액만 빌리세요. 대출을 이용해 암호화폐를 구매하는 경우, 이는 기본적으로 레버리지라는 점을 인식하세요. 이는 이익도 확대하지만 손실도 확대합니다. 시장이 원하는 방향으로 움직이지 않을 경우 어떻게 상환할지 미리 계획하세요.

숙제하기

학교 선생님이 옳았습니다. 평판이 좋고, 준비금에 대한 투명성이 있으며, 시장 스트레스를 견뎌낸 실적이 있는 플랫폼을 찾아보세요. 암호화폐 대출에서는 광고된 최저 이자율보다 신뢰성이 더 중요합니다.

프로 팁: 암호화폐 대출은 모기지나 자동차 대출을 취급할 때와 마찬가지로 신중하게 다뤄야 합니다. 그리고 암호화폐의 변동성으로 인해 더 위험할 수 있다는 인식을 추가하세요. 보수적으로 대출하고 보안을 철저히 유지하세요.

결론: 암호화폐 대출을 현명하게 사용하거나 아예 사용하지 마세요

암호화폐 대출은 디지털 자산을 보유한 모든 사람에게 빠르고 유연한 자금 조달의 문을 열어줍니다. 비트코인이나 이더리움을 강제로 팔지 않고도 유동성을 확보할 수 있고, 잠재적인 상승 가능성에 계속 노출되어 있으며, 신용 조회나 긴 승인 절차 없이 전 세계에서 이용할 수 있습니다.

그러나 이러한 장점에는 실제 위험이 따릅니다. 시장 변동성, 청산 트리거, 플랫폼 장애로 인해 준비가 되어 있지 않으면 대출이 큰 실수로 이어질 수 있습니다. 대출 비율을 신중하게 관리하고, 평판이 좋은 플랫폼을 이용하며, 상환할 수 있는 금액만 빌리는 대출자가 암호화폐 대출을 안전하게 사용할 수 있는 가장 좋은 기회입니다.

암호화폐 대출은 누구나 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 하지만 현명하게 사용하면 디지털 자산을 보유하면서 현금에 접근하고 재투자하거나 비용을 충당할 수 있는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 자신의 상황에 암호화폐 대출이 적합한 시기와 그냥 기다리는 것이 더 나은 시기를 알아야 합니다.