بطاقات التشفير هي ما يحدث عندما تعترف البنوك أخيرًا بأن العملات المشفرة لن تذهب إلى أي مكان. وأفضل العملات المشفرة هي العملات المشفرة المجانية، فلماذا لا تكسب بعضًا منها في كل مرة تنفق فيها؟
سواء كان ذلك استرداد نقدي بالبيتكوين، أو مكافآت الرهانات، أو الإنفاق مباشرة من رصيدك في البورصة – بطاقات الائتمان والخصم المشفرة تجعل كل ذلك سلسًا. في عام 2025، تتنافس أسماء كبيرة مثل Gemini وNexo وBinance وCrypto.com< وCoinbase لجعل مشترياتك اليومية أكثر ربحية.
لنرى أي منها يستحق الضرب بالفعل.
ما هي البطاقة المشفرة؟
تعمل البطاقة المشفرة تمامًا مثل أي بطاقة فيزا أو ماستركارد عادية، باستثناء أنها مدعومة بأصولك الرقمية. عند النقر أو التمرير السريع، يتم تحويل عملاتك المشفرة تلقائيًا إلى عملة ورقية، بحيث يمكنك الدفع في أي مكان تُقبل فيه البطاقات.
هناك نوعان:
- بطاقات الخصم المشفرة – تنفق ما لديك بالفعل في محفظة الصرف الخاصة بك.
- بطاقات ائتمان التشفير – تقترض أو تكسب مكافآت تشفير للمشتريات اليومية.
الفكرة بسيطة: بدلاً من ترك عملاتك المشفرة خاملة، يمكنك استخدامها والحصول على تلك المكافآت الرائعة.
بطاقات الائتمان المشفرة
تعمل بطاقات الائتمان المشفرة مثل البطاقات التقليدية؛ ولكن بدلاً من أميال شركات الطيران أو استرداد النقود، تكسب عملات مشفرة في كل مرة تنفق فيها. حتى أن بعضها يتيح لك الاقتراض مقابل رصيدك من العملات الرقمية دون بيعها.
تبدو الامتيازات رائعة: مكافآت تصل إلى 3%، وتحويلات تلقائية، وتكامل مع البورصات الرئيسية. ولكن انتبه إلى الرسوم وحدود المكافآت والقيود الإقليمية.
أفضل الاختيارات في عام 2025
- بطاقة ائتمان الجوزاء: يمكنك استرداد ما يصل إلى 3% من العملات المشفرة على الفور، مع إيداع المكافآت مباشرة في حسابك في Gemini.
- بطاقة ائتمان نيكسو: تتيح لك الإنفاق دون بيع عملاتك المشفرة؛ حيث تعمل أصولك كضمان. يمكنك استرداد ما يصل إلى 2% من عملات البيتكوين أو رموز NEXO.
بطاقات الائتمان المشفرة هي الأفضل للمنفقين النشطين الذين يرغبون في تنمية محفظتهم من خلال عمليات الشراء اليومية وليس لأولئك الذين يحملون أرصدة أو يطاردون الضجيج قصير الأجل.
بطاقات الخصم المشفرة
الفرق الرئيسي بين بطاقات الخصم المشفرة وبطاقات الخصم العادية هو أنك لا تسحب الأموال من حسابك المصرفي، بل تسحبها من رصيدك المشفر. عندما تقوم بالدفع، تقوم البطاقة على الفور بتحويل عملتك المشفرة إلى عملة ورقية بالسعر الحالي..
أنت ببساطة تنفق ما تملكه بالفعل. الجزء الأفضل؟ تقدم العديد من هذه البطاقات استرداد نقدي بالعملات المشفرة، عادةً ما بين 1-8%، اعتمادًا على المنصة ومستوى الرهان.
أفضل الخيارات في عام 2025:
- بطاقة الخصم المباشر من Binance: يمكنك كسب ما يصل إلى 8% استرداد نقدي في BNB، اعتمادًا على مقدار حصتك. مقبولة في أي مكان تعمل فيه الفيزا.
- بطاقة الخصم المباشر من Crypto.com: لها مستويات متعددة مع امتيازات مختلفة: استرداد نقدي يصل إلى 5% في CRO، وSpotify وNetflix مجانًا على المستويات الأعلى.
- بطاقة Coinbase: تتيح لك إنفاق العملات المشفرة أو العملات الورقية من رصيدك في Coinbase وكسب ما يصل إلى 4% من المكافآت. إعداد بسيط، ولكن التوفر محدود خارج الولايات المتحدة.
بطاقات الخصم المشفرة مثالية لأي شخص يريد استخدام عملاته المشفرة فعليًا وليس فقط تداولها. فهي عملية وسهلة الإدارة. .
أفضل بطاقات الائتمان المشفرة في عام 2025
إذن، إذا كنت تبحث عن أفضل بطاقة ائتمان مشفرة، بطاقة لا تبدو جيدة فحسب، بل تمنح مكافآت ذات مغزى دون قيود مجنونة، فإليك ثلاثة متنافسين أقوياء يجب أن تضعهم في الاعتبار:
بطاقة جيميني الائتمانية
- المكافآت: استرداد ما يصل إلى 4% على الغاز/شحن السيارات/المركبات الكهربائية/المواصلات/المشاركة في الركوب؛ 3% على الطعام؛ 2% على البقالة؛ 1% على كل شيء آخر.
- لماذا هو مثير للاهتمام: تكسب مكافآت العملات المشفرة على الفور، دون الحاجة إلى رهانات كبيرة أو ضمانات.
- القبض: تقتصر أعلى مكافأة (4%) على فئات معينة؛ وتنخفض المشتريات الأخرى إلى 1%.
- الأفضل ل: المنفقون المقيمون في الولايات المتحدة الذين يريدون استرداد العملات المشفرة للمشتريات اليومية ويستخدمون Gemini بالفعل.
بطاقة نيكسو الائتمانية
- الرسوم: لا توجد رسوم سنوية أو رسوم عدم نشاط. سحب الأموال مجانًا من أجهزة الصراف الآلي حتى حد شهري، ثم 2٪ تقريبًا لكل سحب. تختلف رسوم صرف العملات الأجنبية حسب المنطقة – منخفضة تصل إلى 0.2% داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية/المملكة المتحدة/المملكة المتحدة/فرنسا، وتصل إلى 2% في أماكن أخرى في أيام الأسبوع، و0.7% في عطلات نهاية الأسبوع.
- لماذا هي مثيرة للاهتمام: إعداد ثنائي الوضع – استخدمها كبطاقة ائتمان (اقترض مقابل العملات الرقمية) أو خصم (أنفق ممتلكاتك). لا حاجة لبيع أصولك.
- القبض: تتطلب المكافآت الأعلى حالة الفئة البلاتينية، مما يعني الاحتفاظ بالكثير من رموز NEXO. تختلف بعض الامتيازات حسب المنطقة.
- الأفضل لـ: المستخدمين الأوروبيين والبريطانيين الذين لديهم مقتنيات كبيرة من العملات الرقمية الذين يرغبون في الإنفاق بمرونة دون تصفية.
بطاقة OneCoinbase
- الرسوم: لا توجد رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية. تحمل التحويلات من العملات المشفرة إلى العملات الورقية فروق أسعار (حوالي 2.49%) في حالة إنفاق عملات غير الدولار الأمريكي.
- لماذا هي مثيرة للاهتمام: بسيطة وموثوق بها ومدعومة من واحدة من أكبر البورصات. تتكامل مباشرة مع رصيدك في Coinbase.
- مثير للاهتمام: في الولايات المتحدة فقط، وبعض المزايا (مثل مكافآت 4%) مرتبطة باشتراك Coinbase One.
- الأفضل ل: منتظمي Coinbase الذين يريدون طريقة سهلة وخالية من الرتوش لكسب العملات المشفرة على المشتريات اليومية.
أفضل بطاقات الخصم المشفرة في عام 2025
بطاقات الخصم المشفرة مخصصة للأشخاص الذين يرغبون في استخدام عملاتهم المشفرة فعليًا، وليس فقط التحديق بها في المحفظة. أنفق ما لديك، واكسب شيئًا ما مرة أخرى، وتخطي صداع التحويل المصرفي. فيما يلي ثلاثة خيارات قوية.
بطاقة خصم من Binance
- المكافآت:استرداد نقدي يصل إلى حوالي 8% في BNB (اعتمادًا على مقدار حصتك ومستواك).
- الرسوم وتفاصيل أخرى: مقبولة في أي مكان تعمل فيه الفيزا. ومع ذلك، هناك تقارير مستخدمين عن ضعف الحماية في حالة الاحتيال.
- لماذا هو مثير للاهتمام: إذا كنت تملك بالفعل BNB وتستخدم Binance كثيرًا، فهذا يمنحك مكافأة عالية السقف.
- لحصولك على أعلى المكافآت، ستحتاج على الأرجح إلى المشاركة، وقد تم التشكيك في حماية عملاء المنصة.
- الأفضل ل: مستخدمو Binance النشطون الذين يشعرون بالراحة مع الرهان والذين ينفقون كثيرًا.
بطاقة خصم كريبتو.كوم
- المكافآت: تختلف حسب الفئة – استرداد نقدي في رمز CRO، بالإضافة إلى امتيازات مثل Netflix/Spotify مجانًا للفئات الأعلى.:
- لماذا هي مثيرة للاهتمام: رائعة إذا كنت تريد بطاقة مليئة بالميزات مع مزايا حقيقية تتجاوز مجرد الإنفاق (امتيازات البث، والوصول إلى الصالات، وما إلى ذلك)
- إذا لم تصل إلى متطلبات الرهان أو لم تنفق ما يكفي، فستحصل على قيمة أقل.
- الأفضل لـ: مستخدمو العملات المشفرة الذين يريدون امتيازات ويرغبون في الالتزام بالأصول.
بطاقة Coinbase
- المكافآت والرسوم: تقدم استرداد نقدي بالعملات المشفرة أو رسوم سنوية صفرية أو رسوم شهرية للعديد من المستخدمين.
- الرسوم وتفاصيل أخرى: في العديد من المناطق، إنفاق العملات المشفرة = التحويل إلى عملات ورقية تلقائيًا؛ وقد ذُكر “صفر رسوم معاملات وصيانة” في بعض المراجعات.
- لماذا هي مثيرة للاهتمام: بسيطة، بدون زخرفة، قوية للإنفاق اليومي إذا كنت بالفعل من مستخدمي Coinbase.
- قد تكون بعض المكافآت متواضعة؛ وقد يكون لها حدود إنفاق أقل؛ وقد يختلف مدى توفرها حسب البلد.
- الأفضل لـ: المبتدئين أو المستخدمين الذين يستخدمون Coinbase بالفعل ويريدون بطاقة إنفاق مشفرة مباشرة.
عيوب بطاقات التشفير
تبدو البطاقات المشفرة رائعة على الورق: استرداد نقدي وامتيازات وتطبيقات أنيقة، ولكن هناك الكثير مما يجب الحذر منه بمجرد البدء في استخدامها. إليك بعض الأشياء التي يجب أن تنتبه لها.
بطاقات الائتمان المشفرة: ما يجب الحذر منه
أنت تعرف كيف تعمل بطاقات الائتمان: تقترض الآن وتسدد لاحقًا. إذا لم تسدد الرصيد بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق، عادةً في غضون 21 إلى 25 يومًا بعد انتهاء دورة الفوترة، فستبدأ في دفع الفائدة على الرصيد المتبقي بالكامل.
وهذه الفائدة يمكن أن تكون قاسية. فغالبًا ما تتراوح نسبة الفائدة السنوية بين 20٪ و26٪، في حين أن معظم مكافآت العملات المشفرة تصل إلى 2-4٪. وهذا يعني أن دفعة واحدة متأخرة يمكن أن تمحو شهورًا من المكافآت المكتسبة. لذلك إذا كنت لا تسدد رصيدك بالكامل كل شهر، فإن الحسابات لا تضيف شيئًا.
تتضمن العيوب الأخرى ما يلي:
- فخاخ الفئات: عادةً ما تنطبق عبارة “استرداد ما يصل إلى 4%” التي تراها في الإعلانات على مجموعة محدودة من المشتريات (مثل الغاز أو تناول الطعام). كل شيء آخر قد يكسب 1% فقط.
- صداع ضريبي: في العديد من البلدان، يتم التعامل مع مكافآت العملات الرقمية كدخل خاضع للضريبة في اللحظة التي تصل فيها إلى محفظتك. ستحتاج إلى تتبع القيم في وقت الاستلام – وهو أمر فوضوي إذا كنت تكسب أجزاء صغيرة يوميًا.
- توافر محدود: معظم بطاقات الائتمان ذات المكافآت المشفرة اللائقة (Gemini, Coinbase) متاحة في الولايات المتحدة فقط، مع وجود قوائم انتظار طويلة في أماكن أخرى.
- “المكافآت الفورية”: أبلغ بعض المستخدمين على موقع Reddit أن المكافآت لا تُنشر دائمًا على الفور أو تتقلب قيمتها بحلول الوقت الذي يطالبون فيه بها.
- إغراء الإفراط في الإنفاق: لا تتغير سيكولوجية بطاقات الائتمان لمجرد أن المكافآت بعملة البيتكوين. وكما قال أحد مستخدمي موقع ريدديتور:
“من السهل تبرير عمليات الشراء الغبية عندما تقول لنفسك ‘أنا أكسب عملات مشفرة’. المفسد: أنت لست كذلك – أنت فقط تدفع المزيد لاحقًا.”
بطاقات الخصم المشفرة: ما الذي يجب الانتباه إليه
بطاقات الخصم المشفرة على غرار بطاقات الخصم تزيل مخاطر الائتمان لأنك تنفق أموالك الخاصة، ولكنها تأتي أيضًا مع مجموعة مختلفة من نقاط الألم..
- تكاليف التحويل والتقلبات: في كل مرة تنفق فيها، تتحول عملتك المشفرة إلى عملة ورقية بالسعر الحالي. إذا انخفضت السوق قبل ذلك مباشرة، فستفقد قيمتها فعليًا. وإذا كانت بطاقتك تستخدم فروق أسعار صرف واسعة، فسوف تدفع أكثر..
- الرسوم الخفية: العديد من البطاقات تفرض رسومًا بهدوء على عمليات سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي أو عدم النشاط أو تحويلات العملة. على سبيل المثال، غالبًا ما يشكو مستخدمو Crypto.com على موقع Reddit من أن حدود سحب الأموال تتقلص دون سابق إنذار، وأن المستويات الأعلى تتطلب رسومًا باهظة على CRO.
- مخاطر الحراسة: لا يمكنك التحكم بشكل كامل في العملات المشفرة التي تقوم بتحميلها على معظم بطاقات الخصم. إذا قامت الجهة المُصدرة بتجميد الحسابات أو واجهت مشاكل تنظيمية (مثل Binance في بعض المناطق)، فإن أموالك ستعلق.
- تضخم في قيمة العملات الرقمية: تبدو امتيازات البث والسفر على المستويات المميزة رائعة – حتى تدرك أنها تتطلب الاحتفاظ بتوكنات بقيمة آلاف الدولارات لمدة ستة أشهر أو أكثر.
- الضرائب مرة أخرى: إنفاق العملات الرقمية يعتبر تصرفاً خاضعاً للضريبة في العديد من الولايات القضائية. حتى القهوة التي تبلغ قيمتها 3 دولارات قد تؤدي من الناحية الفنية إلى تحقيق مكاسب أو خسائر رأسمالية.
اختيار بطاقة التشفير المناسبة لك
إذا لم تكن لديك مشكلة في دفع رصيدك بالكامل كل شهر، فإن بطاقة الائتمان المشفرة هي اختيار جيد. ستحصل على ما يصل إلى 3-4% من العملات المشفرة دون قفل الرموز أو دفع رسوم التحويل.
Gemini هي الأفضل للمستخدمين الأمريكيين الذين يريدون مكافآت فورية. تعمل Nexo بشكل أفضل في أوروبا أو المملكة المتحدة إذا كنت تمتلك عملات رقمية بالفعل وترغب في الاقتراض مقابلها بدلاً من البيع.
إذا كنت لا تريد مخاطر الائتمان أو الفائدة، فاستخدم بطاقة خصم مشفرة. إنها أكثر أمانًا وبساطة. يمنح Crypto.com و Binance أعلى استرداد نقدي ولكنهما يتطلبان الرهان. Coinbase هو الخيار الأكثر بساطة: إعداد بسيط، ورسوم منخفضة، ومفاجآت أقل.
| الاستخدام | الخيار الأفضل | السبب الرئيسي |
| كسب مكافآت ودفع الرصيد الشهري | بطاقة Gemini الائتمانية | مكافآت كريبتو تصل إلى 4% بدون تخزين (Staking) |
| إنفاق العملات الرقمية دون بيعها | بطاقة Nexo الائتمانية | استخدام الكريبتو كضمان |
| إنفاق يومي مع مزايا إضافية | بطاقة Crypto.com مسبقة الدفع | استرداد نقدي + مزايا لخدمات البث |
| مستخدم Binance ذو إنفاق مرتفع | بطاقة Binance مسبقة الدفع | استرداد نقدي يصل إلى 8% بعملة BNB |
| إعداد بسيط وبدون متطلبات كثيرة | بطاقة Coinbase مسبقة الدفع | بدون Staking وواجهة سهلة الاستخدام |
نصيحة سريعة: تحقق دائمًا من منطقتك. معظم بطاقات الائتمان خاصة بالولايات المتحدة فقط؛ ومعظم بطاقات الخصم تعمل في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة ولكن ليس في أي مكان آخر.
أفكار أخيرة
بطاقات التشفير ليست طابعات أموال سحرية. إذا كنت تتعامل مع أموالك بمسؤولية وتدفع بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر، يمكن أن تتراكم المكافآت بشكل جيد. أما إذا تهاونت في السداد أو نسيت الدفع، فإن الفائدة ستأكلها حية.
بالنسبة لمعظم الناس، تعتبر بطاقات الخصم أكثر منطقية. أنت تتجنب الديون، ولا تزال تكسب استرداد نقدي، وتحافظ على التحكم في عملتك المشفرة. فقط تحقق من الرسوم ومعدلات التحويل والتوافر الإقليمي قبل التقديم.
الخلاصة: اختر البطاقة التي تضيف قيمة إلى إنفاقك اليومي، وليس البطاقة ذات التسويق الأعلى.
