Bezprowizyjne transakcje Robinhood zapoczątkowały ruch. Teraz handel kryptowalutami na Robinhood jest gorącym tematem na każdym forum finansowym, w nagłówkach i na czatach grupowych. Jest to aplikacja, o której większość ludzi myśli, gdy ktoś wspomina o inwestowaniu z telefonu.
Użytkownicy uwielbiają jej przejrzysty interfejs, natychmiastowy dostęp do akcji i kryptowalut oraz możliwość zakupu ułamkowych udziałów przy bardzo niewielkich środkach.
Ale jest też druga strona. Krytycy zwracają uwagę na ograniczone narzędzia badawcze Robinhood i strumienie przychodów, które nagradzają wysoki wolumen obrotu, niekoniecznie lepsze wyniki dla użytkownika. A jeśli nie patrzysz, łatwo przeoczyć opłaty ukryte na widoku. Są to takie rzeczy, jak przelewy na konto lub odsetki od depozytu zabezpieczającego.
W tej recenzji zburzymy szum informacyjny, odkryjemy prawdziwe kompromisy i ujawnimy, co dzieje się za jasnozieloną kurtyną Robinhood. Dowiesz się, gdzie Robinhood jest świetny, gdzie idzie na skróty i czego nie znajdziesz w marketingu.
Robinhood nie tylko usunął opłaty transakcyjne. Zmienił on cały scenariusz inwestowania dla nowego pokolenia:
.
.
Wszystkie te posunięcia sprawiły, że Robinhood stał się marką, o której myśli większość młodych inwestorów, gdy wyobrażają sobie handel akcjami.
Przed Robinhood płacenie prowizji w wysokości 6-10 USD za zakup jednej akcji było normą w branży. Opłata ta najbardziej uderzała w nowych inwestorów. Robinhood zburzył ten mur. Brak opłat transakcyjnych. Brak minimalnego salda. Każdy posiadacz smartfona mógł kupić jedną akcję lub nawet jej ułamek.
Robinhood sprawił, że inwestowanie stało się dostępne dla milionów osób, które w przeciwnym razie nigdy by nie spróbowały.
Robinhood został stworzony z myślą o telefonie. Interfejs działa szybko, wygląda czysto i nigdy nie zalewa użytkownika niepotrzebnymi danymi. Ale co tak naprawdę przyciąga użytkowników? Elementy grywalizacji, które zwiększają zaangażowanie.
Robinhood wykorzystuje powiadomienia, nagrody i wskazówki wizualne, aby użytkownicy wracali. Niektórzy uwielbiają zastrzyk dopaminy. Krytycy twierdzą, że zachęca to do impulsywnych transakcji. Tak czy inaczej, doświadczenie użytkownika przełamuje schemat „nudnego Wall Street”.
Tradycyjne domy maklerskie często każą czekać kilka dni na zatwierdzenie. Robinhood skrócił proces wdrażania prawie do zera.
Ta szybkość usuwa stare bolączki. Zapomniałeś zasilić swój rachunek przed tym wielkim IPO? Dzięki Robinhood możesz umieścić swoją transakcję za pomocą szybkiego dotknięcia.
Te ruchy sprawiają, że Robinhood mniej przypomina pracę domową z finansów, a bardziej nowoczesną aplikację stworzoną dla zwykłych ludzi. Jest to sekretny sos stojący za jego popularnością wśród początkujących inwestorów i cyfrowych tubylców.
Robinhood sprzedaje się na prostocie i „darmowym” handlu. To przesłanie przyciągnęło nową falę inwestorów.
Ale za jasnym interfejsem i nagłówkami o zerowej prowizji kryją się pewne realne koszty i ryzyko, których większość użytkowników nigdy nie widzi. Jeśli chodzi o kryptowaluty, wielu użytkowników nie zdaje sobie sprawy, że opłaty za kryptowaluty Robinhood mogą obejmować ukryte spready.
Oto, co naprawdę dzieje się po kliknięciu „Kup” (i dlaczego może to po cichu kosztować więcej niż myślisz).
Transakcje Robinhood bez prowizji nie są tak naprawdę darmowe. Są one finansowane przez mało znaną praktykę o nazwie Płatność za przepływ zleceń (PFOF). Oto podsumowanie:
Jeśli kiedykolwiek zastanawiałeś się, w jaki sposób brokerzy bez prowizji utrzymują się na rynku, PFOF jest odpowiedzią..
PFOF przekłada się bezpośrednio na dolary pozostawione na stole dla zwykłych użytkowników.
TL;DR: Mniejsza poprawa ceny oznacza, że w rzeczywistości płacisz więcej przy zakupie lub otrzymujesz mniej przy sprzedaży. Pomnóż to przez dziesiątki (lub setki) transakcji, a „darmowe” nie będzie już takie darmowe.
Projekt Robinhood bardziej przypomina grę niż sztywny dom maklerski i to nie przypadek. „Zabawny” interfejs ma swoje zalety, jak wspomnieliśmy wcześniej. Ale ma też swoją ciemną stronę: wielu użytkowników podejmuje ryzyko, którego w pełni nie rozumie.
Handlowanie z Robinhood często wydaje się łatwe. Ale ta łatwość może być myląca. Aplikacja została zaprojektowana tak, aby zachęcać do klikania (i wydawania). Im więcej przycisków naciśniesz, tym więcej na tobie zarobi.
Robinhood oferuje teraz portfel kryptowalutowy. Jest to ważna aktualizacja dla użytkowników, którzy chcą przenieść aktywa poza platformę. Istnieją jednak pewne ograniczenia. Nie każda moneta jest jeszcze obsługiwana do transferu, a dzienne limity wypłat pieniędzy mogą mieć zastosowanie.
.
Robinhood stawia na wygodę i niskie koszty. Jeśli chcesz uproszczonego handlu akcjami, funduszami ETF, kryptowalutami lub opcjami z telefonu, trudno go pokonać. Ale zestaw Robinhood obok starszych domów maklerskich, takich jak Fidelity, a kompromisy wyskoczą.
Różnorodność aktywów, siła badawcza, wsparcie użytkownika – wszystkie te podstawowe cechy odróżniają profesjonalistów od początkujących. Przeanalizujmy, gdzie Robinhood wypada słabo, a gdzie stara się nadążyć.
Menu Robinhood jest proste z założenia. Otrzymujesz dostęp do:
.
Ale zacznij szukać czegokolwiek poza tym, a pojawią się pęknięcia. Porównajmy to z Fidelity, które ma bardzo atrakcyjną ofertę:
Ustawmy sprawę jasno: Robinhood pomija takie rzeczy jak fundusze inwestycyjne, większość obligacji i akcje międzynarodowe. Jeśli twój plan inwestycyjny obejmuje dochód z aktywów trwałych lub chcesz uzyskać ekspozycję poza rynki amerykańskie, uderzysz w ścianę.
Jeśli chodzi o badania, przepaść się powiększa. Narzędzia Robinhood wydają się skromne:
Fidelity, z drugiej strony, jest potęgą badawczą:
Dla każdego, kto poważnie myśli o zagłębieniu się w dane przed naciśnięciem przycisku „Kup”, narzędzia Fidelity zapewniają ogromną przewagę. Robinhood? Jest przeznaczony do przeglądania, przesuwania i szybkiego wykonywania, a nie do wstrzymywania, analizowania i strategowania.
Skład Robinhood działa dla zwykłych inwestorów i traderów, którzy chcą zachować podstawowe rzeczy. Ale jeśli budujesz zdywersyfikowany, oparty na badaniach portfel, Fidelity i inni uznani brokerzy zapewniają znacznie większą siłę ognia.
Robinhood przemawia do początkujących inwestorów, więc można by pomyśleć, że postawią na edukację. Zamiast tego otrzymujesz krótkie artykuły, fragmenty wiadomości i kilka wyjaśnień na wysokim poziomie. Większość wskazówek tylko zarysowuje powierzchnię.
Chcesz zrozumieć opcje Greeks, podatki od funduszy inwestycyjnych lub inteligentną alokację aktywów? Robinhood kieruje Cię do często zadawanych pytań i prostych samouczków, ale to wszystko. Robinhood Gold dodaje kilka raportów badawczych, ale udostępnia zaawansowane treści tylko tym, którzy za nie zapłacą.
Platforma obsługuje ubezpieczenie SIPC, chroniąc do 500 000 USD w papierach wartościowych (w tym 250 000 USD w gotówce). Zaczęto oferować rachunki gotówkowe ubezpieczone przez FDIC i zabezpieczenia IRA.
Ale ich reputacja w zakresie obsługi „nietypowych” zdarzeń, takich jak przestoje, wstrzymanie handlu lub opóźnione wsparcie, nie wzbudza pełnego zaufania dużych lub długoterminowych inwestorów.
Robinhood wygrywa pod względem prostoty i natychmiastowego dostępu. Ale jeśli chodzi o szerokość, głębokość i wsparcie, tradycyjni brokerzy, tacy jak Fidelity, nadal są złotym standardem.
Robinhood to podstawa: darmowe transakcje, przejrzysty design i natychmiastowy dostęp. Ta konfiguracja działa najlepiej dla nowych inwestorów i każdego, kto chce prostego, szybkiego handlu bez krzywej uczenia się (lub dużego depozytu z góry). Łatwo jest zacząć. Czasami nawet zbyt łatwo.
Z tymi korzyściami wiążą się pewne ograniczenia. Ograniczone badania, ograniczony wybór aktywów i koszty zakulisowe (takie jak płatność za przepływ zleceń) mogą pochłonąć to, co z pozoru wygląda na darmowe. Ryzyko wzrasta, jeśli zostaniesz wciągnięty w szybki handel lub strategie opcyjne bez pełnego obrazu sytuacji.
Wybierz Robinhood, jeśli zależy Ci na szybkości i prostocie, i nie przeszkadza Ci zestaw narzędzi dla początkujących. Jeśli cenisz sobie dogłębną analizę, szeroką dywersyfikację lub większą kontrolę, poszukaj gdzie indziej. Zanim zaczniesz korzystać z Robinhood, zapoznaj się z drobnym drukiem, zwłaszcza w zakresie opłat i realizacji transakcji.
Handlowanie kryptowalutami na Robinhood działa jak handel akcjami. Wyszukaj monetę, wprowadź kwotę i potwierdź transakcję – nie ma potrzeby posiadania oddzielnego konta giełdowego.
Tak, możesz handlować kryptowalutami na Robinhood, a transakcje kryptowalutowe nie podlegają zasadzie Pattern Day Trader. Należy jednak zachować ostrożność. Rynki kryptowalut są niestabilne, a dokonywanie wielu transakcji często może powodować naliczanie opłat poprzez spready.
Robinhood stosuje standardowe w branży środki bezpieczeństwa i przechowuje większość kryptowalut w zimnych portfelach. Jednak nadal jest to platforma custodial, co oznacza, że nie jesteś właścicielem kluczy prywatnych. Aby uzyskać pełną kontrolę, warto rozważyć przeniesienie środków do własnego portfela.