Kripto Kredisi Almak: Eksiksiz Kılavuz, Artıları ve Eksileri

Değerinin artmaya devam edeceğine inandığınız Bitcoin veya Ethereum’a sahip olduğunuzu hayal edin. Bugün nakde ihtiyacınız var. Belki bir masrafı karşılamak, bir proje başlatmak veya hatta daha fazla kripto satın almak için. Ancak elinizdekileri satmak ve potansiyel kârınızı kaybetmek istemezsiniz. İşte bu noktada kripto kredileri işe yarıyor.

Kripto kredisi, dijital varlıklarınızı teminat olarak kullanarak borç para almanızı sağlar. Bir bankadan, kredi kontrolünden veya uzun bir onay sürecinden geçmek yerine, kripto paranızı kilitliyor ve anında sabit coin veya hatta fiat cinsinden para alıyorsunuz.

Bu krediler küresel olarak, 7/24 ve genellikle geleneksel finansın talep ettiği evrak işleri olmadan kullanılabilir.

Ancak bu esneklikle birlikte bir değiş tokuş geliyor: kripto kredileri riskli olabilir. Piyasadaki dalgalanmalar, tasfiye kuralları ve platform arızaları birçok borçlunun başını yakmıştır. Dalmadan önce bu kredilerin nasıl işlediğini anlamanız gerekir.

Bu kılavuzda şunları ele alacağız:

• Adım adım kripto kredisi nasıl alınır
• Kripto kredileri ile geleneksel krediler arasındaki fark
• Kripto kredilerinin yararlı olabileceği ve kötü bir fikir olduğu durumlar
• Dikkat etmeniz gereken riskler ve bunları nasıl yöneteceğiniz
• Aave, Nexo ve diğerleri gibi büyük kripto kredi platformlarından örnekler

Haydi başlayalım!

Kripto kredileri açıklandı

Kripto kredileri özünde geleneksel finanstaki teminatlı krediler gibi çalışır. Arabanızı veya evinizi rehin vermek yerine, kripto paranızı teminat olarak gösterirsiniz.

Bir kez kilitlendiğinde, borç veren size bir kredi verir. Genellikle USDT veya USDC gibi sabit coinlerde, ancak bazen USD veya EUR gibi fiat para birimlerinde.

İşte temel akış:

1. Kripto parayı (Bitcoin veya Ethereum gibi) bir borç verme platformuna yatırırsınız.
2. Platform, teminatınıza bağlı olarak ne kadar borç alabileceğinizi belirler. Bu, kredi-değer (LTV) oranı olarak ifade edilir. Örneğin, %50 LTV ile 10.000 $ değerinde ETH yatırmak 5.000 $’a kadar borç almanızı sağlar
3. Fonları hızlı bir şekilde, bazen dakikalar içinde alırsınız.
4. Zaman içinde faiz ödersiniz. Kredi geri ödendikten sonra teminatınız size geri verilir

Kripto para birimleri değişken olduğu için, kredi verenler aşırı teminat vermenizi ister. Bu, kriptoda kredi tutarından daha fazla değeri kilitlemeniz gerektiği anlamına gelir.

Eğer teminatınızın değeri belirli bir eşiğin altına düşerse, platform krediyi karşılamak için teminatı nakde çevirebilir (satabilir). Borçluların karşılaştığı ana risk budur.

Merkezileştirilmiş VS merkezi olmayan platformlar

Kripto kredisi almanın iki ana yolu vardır:

• Merkezi finans (CeFi) platformları – Bunlar süreci sizin için yöneten şirketler veya borsalardır. Siz kripto yatırırsınız, onlar tutar ve kredinizi dağıtırlar. Genellikle KYC (kimlik doğrulama) gerektirirler ve bazen kredileri doğrudan banka hesabınıza gönderebilirler. Örnek olarak Nexo, Binance Loans ve Ledn verilebilir.
• Merkezi olmayan finans (DeFi) platformları – Bunlar bir şirket yerine akıllı sözleşmelere dayanır. Doğrudan bir kripto cüzdanı aracılığıyla etkileşime girersiniz ve kurallar kod tarafından otomatik olarak uygulanır. Aave veya Compound gibi platformlar KYC gerektirmez, ancak her şeyi kendiniz yönetme sorumluluğuyla birlikte gelirler (Gas ücretleri, cüzdan güvenliği vb.)

Her iki modelin de artıları ve eksileri vardır. CeFi daha kullanıcı dostu ve yeni başlayanlara yönelik olma eğilimindedir. DeFi daha fazla kontrol sunar ve aracı yoktur, ancak daha fazla teknik bilgi gerektirir.

Basit bir örnek

Diyelim ki John’un 8.000 $ değerinde 2 ETH’si var. Ethereum’un fiyatının yükselmesini beklediği için satmak istemiyor, ancak bir harcama için 2.000 $ nakde ihtiyacı var. Aave’ye gider, ETH’sini teminat olarak yatırır ve yaklaşık %40 LTV ile 2.000 USDC değerinde borç alır.

John USDC’yi serbestçe kullanırken ETH’si Aave’nin akıllı sözleşmesinde kilitli kalır. ETH’nin fiyatı çok keskin bir şekilde düşer ve LTV’si çok yükselirse, John’un tasfiyeyi önlemek için ya daha fazla teminat eklemesi ya da kredinin bir kısmını geri ödemesi gerekecektir. Daha sonra, 2.000 $ artı faizi geri ödediğinde, ETH’si cüzdanına geri bırakılır.

Bu örnek, kripto destekli kredilerin neden cazip olabileceğini gösteriyor. Kripto paranızı satmadan likidite elde edersiniz. Ancak piyasa aleyhinize dönerse kaybetme riskini üstlenirsiniz.

Kripto kredisi nasıl alınır (adım adım)

Kripto kredisi almak çoğu insanın beklediğinden daha basittir.

Bir banka hesabına, kredi kontrolüne veya haftalarca süren evrak işlerine ihtiyacınız yok. İhtiyacınız olan şey, teminat olarak kullanabileceğiniz bir kripto para birimi ve borç alabileceğiniz güvenilir bir platformdur.

Süreç genellikle şu şekilde işler:

1. Platformunuzu seçin

Merkezi bir platform (CeFi) mu yoksa merkezi olmayan bir protokol (DeFi) mü kullanacağınıza karar vererek başlayın.

• Nexo veya Binance Loans gibi CeFi platformları, teminatınızın saklanması da dahil olmak üzere her şeyi sizin için halleder. Ayrıca doğrudan fiat cinsinden kredi de sunabilirler.
• Aave veya Compound gibi DeFi platformları akıllı sözleşmelerle çalışır. Bir Web3 cüzdanına bağlanır, teminat yatırır ve KYC olmadan doğrudan borç alırsınız.

2. Desteklenen varlıkları ve şartları kontrol edin

Her platform farklı kripto para birimlerini ve kredi seçeneklerini destekler. Bazıları sabit coin ödünç almanıza izin verirken, diğerleri fiat ödemelerine izin verir. Karşılaştır:

• Kredi-değer (LTV) oranı
• Faiz oranları (sabit veya değişken)
• Ücretler (başlangıç veya para çekmek ücretleri)
• Minimum ve maksimum kredi büyüklükleri

3. Teminatınızı yatırın

Güvenlik olarak kullanmak istediğiniz kriptoyu aktarın. Örneğin, 2.000 $ borç almayı hedefliyorsanız, platformun gereksinimlerine bağlı olarak yaklaşık 4.000-5.000 $ değerinde Bitcoin veya Ethereum yatırabilirsiniz.

4. Borçlanma tutarınızı belirleyin

Platformun LTV limiti dahilinde ne kadar borç alacağınızı seçin. Güvenli bir uygulama, izin verilen maksimum değerin çok altında borç almaktır. Örneğin, LTV’yi %70’e çıkarmak yerine %40-50’de tutmak gibi.

5. Kredinizi alın

Onaylandıktan sonra, fonlarınızı neredeyse anında alırsınız. DeFi’de cüzdanınıza sabit coin olarak ulaşır. CeFi’de, fiat veya kripto para çekmek için hesabınızda görünebilirler. Bu hız, anında kripto kredisini mümkün kılan şeydir.

6. Kredinizi yönetin ve izleyin

Teminatınızın değerini takip edin. Piyasa düşer ve LTV’niz çok yükselirse, tasfiyeyi önlemek için daha fazla teminat ekleyin veya kredinin bir kısmını geri ödeyin. Birçok platform sağlık oranı gösterge tabloları veya uyarıları sağlar.

7. Kripto paranızı geri ödeyin ve kilidini açın

Hazır olduğunuzda, anapara artı faizi geri ödeyin. Çoğu platform, ceza ödemeden erken geri ödeme yapmanıza izin verir. Kredi kapatıldığında, kripto teminatınız size geri verilir.

Teminatsız kripto kredileri ne olacak?

Teminatsız kripto kredileri temelde mevcut değildir. Bunun istisnası, Aave gibi platformlarda, geliştiricilerin teminat olmadan anında büyük miktarlarda borç almasına olanak tanıyan flaş kredilerdir. Ancak aynı işlemde geri ödenmeleri gerekir. Günlük kullanıcılar için teminat her zaman anlaşmanın bir parçasıdır.

Kripto kredileri VS geleneksel krediler

Kripto kredileri geleneksel kredilerle aynı temel fikri paylaşır. Değerli bir şeyi rehin verir ve karşılığında borç alırsınız. Ancak ayrıntılar (örneğin nasıl onaylandıkları, yönetildikleri ve düzenlendikleri) çok farklıdır.

İşte ikisi arasındaki karşılaştırma.

Onay süreci

• Geleneksel krediler: Bankalar ve kredi birlikleri kredi geçmişinizi, gelirinizi ve istihdamınızı kontrol eder. Onay günler veya haftalar sürebilir ve standartlarını karşılamıyorsanız reddedilmeniz yaygındır.
• Kripto kredileri: Kredi kontrolü yok. Teminat olarak gönderebileceğiniz yeterli kripto paranız olduğu sürece, krediniz anında onaylanır.

Teminat gereksinimleri

• Geleneksel krediler: Teminatsız (kişisel krediler veya kredi kartları gibi) veya araba veya ev gibi varlıklarla güvence altına alınmış olabilir. Teminat değeri genellikle kredi tutarına yakın veya altındadır.
• Kripto kredileri: Her zaman teminat gerektirir. Aslında, aşırı teminatlandırılmışlardır. Dalgalanmayı hesaba katmak için kredi değerinin %125-150’sini kriptoda kilitlemeniz gerekir.

Hız ve erişilebilirlik

• Geleneksel krediler: Başvurular yavaş, bankacılık saatlerine bağlı ve coğrafya ile sınırlı olabilir.
• Kripto kredileri: Dünya çapında, 7/24 kullanılabilir ve fonlar birçok durumda dakikalar içinde serbest bırakılır.

Faiz oranları ve koşulları

• • Geleneksel krediler: Oranlar genellikle sabittir ve özellikle ipotek gibi teminatlarla daha düşüktür. Geri ödeme planları nettir ve tüketici yasaları tarafından korunur.
  • Kripto kredileri: Oranlar talebe, platforma ve teminat türüne bağlı olarak büyük ölçüde değişir. Geri ödeme esnektir ve birçok platform ceza olmaksızın erken geri ödemeye izin verir.

Düzenleme ve güvenlik

• • Geleneksel krediler: Ağır şekilde düzenlenmiştir. Borçluların yasal korumaları vardır ve mevduatlar genellikle sigortalıdır.
  • Kripto kredileri: Daha az düzenlenmiş bir alanda faaliyet gösterir. Korumalar asgari düzeydedir ve bir kredi platformu başarısız olursa teminat kaybedilebilir.

Popüler kripto kredi platformları

Düzinelerce kripto kredi sitesi var. Ancak hepsi güvenilirlik, itibar ve özellikler açısından aynı değildir.

İşte hem geleneksel hem de merkezi olmayan finans platformları da dahil olmak üzere mevcut olanların çeşitliliğini gösteren daha iyi bilinen isimlerden bazıları.

Aave (DeFi)

Aave en köklü merkezi olmayan borç verme protokollerinden biridir. Kullanıcılar bir Web3 cüzdanı aracılığıyla teminat yatırır ve çok çeşitli kripto para birimleri ve sabit paralar ödünç alabilir.

Aave, aynı işlemde geri ödenmesi gereken teminatsız özel bir kripto kredisi türü olan flaş kredileri tanıtmasıyla da ünlüdür. Çoğu kullanıcı için, Aave kripto kredisi tipik olarak ETH, USDC veya diğer tokenleri teminat olarak kilitlemeyi ve bunlara karşı borçlanmayı içerir.

Bileşik (DeFi)

Compound, borç alanlar ve verenleri eşleştirmek için akıllı sözleşmeler kullanan bir diğer büyük DeFi protokolüdür. Faiz oranları arz ve talebe göre otomatik olarak ayarlanır ve kullanıcılar varlıklarını cüzdanları aracılığıyla muhafaza eder. Genellikle Aave’ye yeni başlayanlar için uygun bir alternatif olarak görülür.

MakerDAO (DeFi)

MakerDAO, kullanıcıların teminatları (ETH veya stake edilmiş ETH gibi) akıllı bir sözleşme kasasında kilitlemelerine ve merkezi olmayan bir stabilcoin olan DAI basmalarına olanak tanır. Pratikte bu, kripto destekli bir kredi olarak çalışır. ETH’niz kilitlenir ve istediğiniz gibi kullanmanız için yeni verilen DAI’yi alırsınız.

Nexo (CeFi)

Nexo hem kripto hem de fiat cinsinden anında kredi sağlayan merkezi bir borç vericidir. Kullanıcılar hesaplarına kripto para yatırır ve Nexo saklama işlemlerini gerçekleştirir. Krediler, kredi kontrolü gerekmeksizin doğrudan banka hesaplarına veya stablecoinlere çekilebilir.

Binance Kredileri (CeFi)

Dünyanın en büyük borsalarından biri olan Binance, alım satım özelliklerinin yanı sıra kripto borç verme hizmetleri de sunuyor. Kullanıcılar Bitcoin veya Ethereum gibi varlıkları rehin verebilir ve USDT veya BUSD gibi sabit coinleri ödünç alabilir. Binance ekosistemi içindeki entegrasyon, aktif tüccarlar için uygun hale getirir.

Diğer CeFi seçenekleri

Ledn, CoinLoan ve Unchained Capital gibi şirketler de genellikle Bitcoin destekli kredilere veya niş kullanım durumlarına (kripto ipotekleri gibi) odaklanarak kripto kredisi sağlamaktadır. Bu hizmetler daha çok bölgeye özgü olma eğilimindedir. Dolayısıyla, yaşadığınız yere bağlı olarak, bazı hizmetler sizin için mevcut olabilir veya olmayabilir.

Notumuz: Merkezi platformlarda, varlıklarınızı koruması için şirkete güvenirsiniz. Para yatırmadan önce her zaman güvenlik kayıtlarını, şeffaflık uygulamalarını ve ödeme güçlerini araştırın. Merkezi olmayan protokollerde risk kendinize ve kodun kendisine kayar. Bu nedenle denetimleri ve topluluk güven düzeylerini kontrol edin.

Risk yönetimi ve en iyi uygulamalar

Kripto kredileri güçlü araçlar olabilir, ancak gerçek risklerle birlikte gelirler. İyi haber şu ki, akıllı planlama ve disiplin ile bu risklerin çoğunu azaltabilirsiniz.

İşte bilmeniz gereken en önemli uygulamalar:

Alabileceğinizden daha az borçlanın

Bir platform teminat değerinizin %70’ine kadar borç almanıza izin verse bile, bu kadar yükseğe çıkmak nadiren güvenlidir. Piyasadaki ani bir düşüş, kredi-değer (LTV) oranınızı tasfiye bölgesine itebilir. Birçok deneyimli borçlu, bir tampon bırakmak için %40-50 LTV’ye bağlı kalmaktadır.

Teminatlarınıza göz kulak olun

Kripto piyasaları 7/24 çalışır ve fiyatlar hızla değişebilir. Fiyat düşüşleri için uyarılar ayarlayın veya kredi kontrol panelinizi düzenli olarak izleyin. LTV’niz yükselirse, daha fazla teminat eklemeye veya kredinizin bir kısmını geri ödemeye hazır olun.

Riskinizi çeşitlendirin

Tüm teminatlarınızı tek bir platforma koymaktan kaçının. Büyük miktarlarda borçlanıyorsanız, kripto paranızı farklı kripto kredi sitelerine dağıtmayı veya CeFi ve DeFi seçeneklerinin bir karışımını kullanmayı düşünün. Bu şekilde, bir platform arızası sizi yok etmeyecektir.

İnce baskıyı anlayın

Her platformun biraz farklı kuralları vardır: tasfiye eşikleri, ücretler, geri ödeme planları ve desteklenen varlıklar. Şartları okumak için zaman ayırın. Örneğin, bazı kredi verenler %80 LTV’de tasfiye ederken, diğerleri %85’e kadar bekleyebilir. Kesin rakamı bilirseniz, bir gerileme döneminde varlıklarınızı kurtarabilirsiniz.

Güvenliğe öncelik verin

• CeFi platformlarında, iki faktörlü kimlik doğrulamayı etkinleştirin ve güçlü, benzersiz parolalar kullanın.
• DeFi platformlarında, kimlik avı sitelerinden kaçınmak için URL’leri iki kez kontrol edin ve ek koruma için bir donanım cüzdanı kullanın.

Güvenlik hataları, piyasa çöküşü kadar hızlı bir şekilde teminatınıza mal olabilir.

Bir geri ödeme planınız olsun

Sadece gerçekçi bir şekilde geri ödeyebileceğiniz kadar borç alın. Kripto satın almak için kredi kullanıyorsanız, bunun temelde bir kaldıraç olduğunu unutmayın. Kazançların yanı sıra kayıpları da büyütür. Piyasa sizin lehinize hareket etmezse geri ödemeyi nasıl yapacağınızı önceden planlayın.

Ödevinizi yapın

Okul öğretmenleriniz haklıydı. Sağlam bir itibara, rezervler konusunda şeffaflığa ve piyasa stresine dayanma geçmişine sahip platformları arayın. Kripto borç vermede güvenilirlik, ilan edilen en düşük faiz oranından daha önemlidir.

Pro İpucu: Bir kripto kredisine, bir ipotek veya araba kredisine gösterdiğiniz ihtiyatla yaklaşın. Ardından, kriptonun oynaklığının onu daha da riskli hale getirdiği bilincini ekleyin. İhtiyatlı bir şekilde borç alın ve güvenliği sıkı tutun.

Sonuç olarak: Kripto kredilerini akıllıca kullanın ya da hiç kullanmayın

Kripto kredileri, dijital varlıklara sahip olan herkes için hızlı ve esnek finansmanın kapısını açıyor. Sizi Bitcoin veya Ethereum’unuzu satmaya zorlamadan likiditenin kilidini açabilir, sizi potansiyel yukarı yönlü risklere açık tutabilir ve kredi kontrolleri veya uzun onay süreçleri olmadan küresel erişim sunabilirler.

Ancak bu avantajlar gerçek riskleri de beraberinde getirir. Piyasa oynaklığı, tasfiye tetikleyicileri ve platform arızaları, hazırlıklı değilseniz bir krediyi maliyetli bir hataya dönüştürebilir. Kredi-değer oranlarını dikkatli bir şekilde yöneten, saygın platformlara bağlı kalan ve yalnızca geri ödeyebilecekleri kadarını ödünç alan borçlular, kripto kredilerini güvenli bir şekilde kullanma konusunda en iyi şansa sahiptir.

Kripto kredileri herkes için değildir. Ancak akıllıca kullanıldığında, dijital varlıklarınızı elinizde tutarken nakde erişmek, yeniden yatırım yapmak veya masrafları karşılamak için güçlü bir araç olabilirler. Bir kripto kredisinin durumunuz için ne zaman mantıklı olduğunu ve ne zaman sadece oturup beklemenin daha iyi olduğunu bilmeniz gerekir.