Comment gagner un revenu passif avec les crypto-monnaies : Un guide pour l’agriculture de rendement DeFi

Imaginez tirer un revenu de votre crypto sans avoir à l’échanger ou à le vendre. C’est la promesse de DeFi yield farming – une méthode qui vous permet de mettre votre crypto au travail et de gagner un revenu passif avec la crypto..

Que vous soyez novice en matière de finance décentralisée (DeFi) ou que vous exploriez simplement les moyens de rendre votre crypto plus rentable, peu importe. L’agriculture de rendement peut offrir des opportunités intéressantes. Mais comment cela fonctionne-t-il et quels sont les risques ?

Dans ce guide, j’expliquerai les principes fondamentaux du yield farming, comment il vous aide à gagner un revenu passif à partir de crypto-monnaies, et ce que vous devez savoir pour commencer. À la fin, vous comprendrez comment maximiser vos gains en crypto-monnaie tout en maîtrisant les risques.

Qu’est-ce que le yield farming en DeFi?

Les bases du DeFi

Avant de plonger dans le yield farming, laissez-moi vous expliquer rapidement ce qu’est la finance décentralisée, ou DeFi. DeFi est un système d’outils et de services financiers construit sur la technologie blockchain. Contrairement à la finance centralisée, c’est-à-dire CeFi (comme les banques traditionnelles), DeFi ne s’appuie pas sur des intermédiaires. Au lieu de cela, il utilise des contrats intelligents, qui sont des programmes automatisés qui exécutent des transactions de manière sécurisée et transparente..

Alors, pourquoi DeFi est-il si important pour les revenus passifs ? Parce qu’il offre à chacun, partout dans le monde, la possibilité de faire des revenus passifs avec les crypto-monnaies sans avoir besoin de faire confiance à un intermédiaire.

Imaginez que vous ayez 1 000 $ en dollars réels. Comment pourriez-vous en tirer un revenu passif ? Vous devriez aller à la banque, les déposer et gagner une fraction de pour cent dessus.

Avec DeFi, vous pouvez prêter, emprunter ou miser votre crypto et gagner des récompenses, sans avoir besoin d’une banque. L’agriculture de rendement est l’un des moyens les plus populaires de le faire.

Le yield farming de DeFi expliqué

Le yield farming de DeFi est un moyen de gagner des récompenses en prêtant ou en mettant en jeu votre crypto dans des pools de liquidité. Mais qu’est-ce qu’un pool de liquidités ? Il s’agit d’un coffre-fort numérique dans lequel les utilisateurs déposent leurs crypto-monnaies pour soutenir les échanges sur les bourses décentralisées (DEX). Chaque pool de liquidité se compose de deux crypto-monnaies (car vous échangez toujours une crypto contre une autre, par exemple BNB/USDC, ou ETH/USDT).

Voici comment cela fonctionne : Lorsque vousajoutez votre crypto à un pool de liquidité, vous contribuez au bon fonctionnement de la bourse en fournissant les actifs nécessaires aux échanges. En retour, vous obtenez des récompenses. Ces récompenses peuvent prendre trois formes :

1. Intérêts provenant de protocoles de prêt:Certaines plateformes, comme Aave et Compound, vous permettent de prêter votre crypto à d’autres et de percevoir des intérêts en retour. Le taux d’intérêt dépend de l’offre et de la demande – lorsque la demande d’emprunt est élevée, vos gains augmentent.
2. Récompenses en tokens:De nombreuses plateformes d’agriculture de rendement offrent des récompenses sous forme de tokens natifs. Par exemple, PancakeSwap vous récompense avec CAKE, et Raydium vous récompense avec RAY. Ces jetons peuvent être vendus, réinvestis ou conservés pour des gains potentiels à long terme.
3. Frais de négociation:En tant que fournisseur de liquidité, vous gagnez une partie des frais de négociation générés dans le pool. Par exemple, si une plateforme facture une commission de 0,3 % par transaction, une part de cette commission est distribuée à tous ceux qui ont fourni des liquidités. Ce revenu est généralement stable et dépend du volume de transactions du pool.

Chacune de ces méthodes de rémunération s’additionne, créant un flux régulier de revenus passifs à partir des crypto-monnaies.

Je vais vous donner un exemple.

Imaginez un pool de liquidités pour une paire comme ETH/USDT (Ethereum et Tether). Pour faciliter les calculs, supposons que le prix de l’Ethereum soit de 1 000 $. Vous déposez une valeur égale en $ d’ETH et d’USDT dans le pool. Cela signifie que si vous avez 1 000 $, vous déposerez 0,5 ETH et 500 USDT.

Lorsque quelqu’un échange de l’ETH contre de l’USDT (ou vice versa) sur la plateforme, une petite commission est facturée. Une partie de ces frais vous est reversée en tant que récompense pour avoir fourni de la liquidité. En outre, la plupart des plateformes émettent des jetons bonus en plus des frais, quel que soit le volume d’échange de cette paire de cryptomonnaies.

Certaines plateformes populaires où vous pouvez commencer à cultiver des rendements comprennent :

• Uniswap:La plus grande bourse décentralisée pour les échanges et la fourniture de liquidités.
• PancakeSwap:Une plateforme Binance Smart Chain connue pour ses faibles frais.
• Curve Finance:Un protocole DeFi axé sur les échanges et la liquidité des stablecoins.
• Raydium:Une plateforme basée sur Solana offrant des échanges à grande vitesse et à faible coût avec des possibilités de culture de rendement.

L’agriculture de rendement peut sembler simple, mais il est important de comprendre les risques et de choisir les plateformes avec soin. Je reviendrai sur ces points plus loin dans le guide.

Démarrer avec le yield farming crypto

Choisir la bonne plateforme DeFi

La première étape du yield farming crypto consiste à choisir la bonne plateforme. Avec autant d’options disponibles, il est important de choisir judicieusement pour maximiser vos gains et minimiser les risques.

Voici ce pour quoi les plateformes mentionnées plus haut sont les meilleures:

• Uniswap:Idéal pour le yield farming basé sur Ethereum avec une grande variété de pools de liquidités.
• PancakeSwap:Parfait pour le yield farming basé sur Binance (bien qu’il prenne en charge plusieurs chaînes), récompenses supplémentaires grâce à son jeton Cake.
• Curve Finance:Le meilleur pour l’élevage de stablecoins, avec des frais faibles et un risque réduit de perte impermanente.
• Raydium:Un excellent choix pour les utilisateurs de Solana.

• Sécurité: Assurez-vous que la plateforme a été vérifiée par un tiers de confiance. Vérifiez les avis, les commentaires de la communauté et si la plateforme a fait l’objet de piratages.
• Frais: Les frais de transaction varient d’une plateforme à l’autre. Les plateformes comme PancakeSwap (sur Binance Smart Chain) ont tendance à avoir des frais moins élevés que les plateformes basées sur l’Ethereum comme Uniswap. Bien que, encore une fois, de nombreuses plateformes offrent maintenant un support multi-chaînes, mais elles se concentrent encore sur une seule.
• APRs (Annual Percentage Return) : Des TAEG plus élevés signifient un potentiel de gain plus important, mais ils s’accompagnent souvent de risques plus élevés. Recherchez un équilibre entre un TAEG raisonnable et la stabilité des performances de la plateforme.

Tous ceux que j’ai mentionnés ci-dessus sont fiables, réputés et constituent un bon point de départ.

Guide étape par étape de l’agriculture de rendement

Une fois que vous avez choisi une plateforme, vous êtes prêt à commencer l’agriculture de rendement. Je vais donner un exemple d’utilisation de MetaMask sur PancakeSwap, en utilisant le réseau Binance:.

1. Créez un portefeuille cryptographique

• Vous aurez besoin d’un portefeuille de crypto-monnaie pour interagir avec les plateformes DeFi. MetaMask est l’une des options les plus populaires pour les plateformes basées sur Ethereum (mais il peut également être utilisé pour d’autres, comme Binance ou Polygon), tandis que Phantom est un excellent choix pour Solana.
• Installez le portefeuille sous forme d’extension de navigateur ou d’application mobile. Suivez les instructions d’installation pour sécuriser votre portefeuille avec un mot de passe fort et enregistrez votre phrase de récupération dans un endroit sûr.

2. connecter le portefeuille à la plateforme DeFi

• Cliquez sur Connecter le portefeuille
  
• Confirmez la connexion.
  

3 Choisir la bonne blockchain

• L’agriculture de rendement est disponible sur différentes blockchains, telles que Ethereum, Binance Smart Chain (BSC), Solana, et d’autres. Choisissez une blockchain en fonction de ses frais et de sa compatibilité avec la plateforme que vous avez choisie.

• Fondez votre portefeuille avec le jeton natif de la blockchain (par exemple, ETH pour Ethereum, BNB pour BSC) pour couvrir les frais de transaction. Oui, cela signifie essentiellement que vous devrez envoyer le jeton nécessaire à votre portefeuille à partir d’un échange ou d’un portefeuille différent. Alternativement, des portefeuilles comme MetaMask vous permettent d’acheter de la crypto directement à l’intérieur avec du fiat, mais cela en est encore à sa phase pilote et ne fonctionne pas toujours.

4 Fournir de la liquidité à un pool

• Allez dans la section liquidité de la plateforme de votre choix. Choisissez une paire d’échange (par exemple, ETH/USDT) et assurez-vous d’avoir une valeur égale des deux jetons dans votre portefeuille. Si ce n’est pas le cas, vous ne pourrez pas déposer la différence. Par exemple, si vous avez 500 $ en ETH mais seulement 400 $ en USDT, vous pourrez déposer la totalité de l’USDT mais seulement 400 $ de l’ETH.
  

• Déposez vos jetons dans le pool de liquidité. La plateforme vous donnera des jetons LP (liquidity provider) comme preuve de votre contribution. Ces jetons représentent votre part dans le pool.
  

5. récolter et réinvestir les récompenses

• Au fur et à mesure que vos jetons génèrent des récompenses, consultez régulièrement la plateforme pour les récolter. Les récompenses peuvent prendre la forme de frais d’échange ou de jetons natifs (par exemple, CAKE ou RAY). Parfois, ce sera les deux.
• Réinvestissez vos gains en les ajoutant au pool. Cela permet d’accroître votre rendement et de gagner davantage au fil du temps.

6 Conseils pratiques pour réussir

• Démarrez modestement. Utilisez une petite quantité de crypto au départ pour vous familiariser avec le processus et comprendre les risques.
• Surveillez les frais de gaz. Si vous utilisez Ethereum, des frais d’essence élevés peuvent réduire vos bénéfices. Effectuez vos transactions en dehors des heures de pointe pour réduire les coûts. Chaque fois que vous déposez, chaque fois que vous récoltez, chaque fois que vous redéposez – tout cela compte comme une transaction avec des frais.
• Rester informé. L’agriculture de rendement est en constante évolution, alors gardez un œil sur les mises à jour et les nouvelles opportunités de la plateforme que vous avez choisie.

Risques et défis de l’agriculture de rendement

Comprendre les risques

L’agriculture de rendement offre des possibilités de revenus intéressantes, mais elle n’est pas sans risques. Comprendre ces défis vous aidera à prendre de meilleures décisions et à protéger vos investissements.

Perte permanente

• Cela se produit lorsque la valeur des jetons que vous avez déposés dans un pool de liquidité change par rapport au fait de les détenir simplement dans votre portefeuille.
• Par exemple, si vous ajoutez de l’ETH et de l’USDT à un pool et que le prix de l’ETH augmente considérablement, vous pouvez perdre des gains potentiels parce que votre ETH est partiellement converti en USDT dans le pool.
• Bien que les frais de négociation et les récompenses puissent compenser cette perte, une perte impermanente peut toujours avoir un impact significatif sur vos profits.

Vulnérabilité des contrats intelligents

• L’agriculture de rendement repose sur des contrats intelligents, qui sont susceptibles d’être bogués ou piratés. Si le code d’une plateforme est mal écrit ou n’est pas audité, vos fonds peuvent être en danger.
• Une fois que les fonds sont déposés dans un contrat intelligent, vous avez un contrôle limité et tout exploit pourrait entraîner une perte totale.

Risques réglementaires et de marché

DeFi opère dans un espace largement non réglementé, ce qui le rend vulnérable aux changements juridiques soudains. Les gouvernements peuvent imposer des restrictions ou des taxes qui pourraient affecter vos revenus.

La volatilité du marché est une autre préoccupation. Si les prix des crypto-monnaies chutent brusquement, la valeur de vos actifs misés et de vos récompenses pourrait s’effondrer.

Comment minimiser les risques

Bien que les risques soient une partie inhérente de l’agriculture de rendement, il existe des stratégies que vous pouvez utiliser pour minimiser leur impact et protéger vos investissements.

Stratégies de diversification

• Ne placez pas tous vos fonds dans un seul pool ou une seule plateforme. Répartissez vos actifs sur différents pools de liquidités et blockchains pour réduire les risques.
• Par exemple, vous pouvez allouer certains fonds à un pool de stablecoins (comme USDT/DAI) pour minimiser la volatilité des prix tout en expérimentant des paires plus risquées pour obtenir des récompenses plus élevées.

Utiliser des plateformes vérifiées et réputées

• S’en tenir à des plateformes bien connues qui ont fait l’objet d’audits par des tiers. Des plateformes comme Uniswap, Curve Finance et PancakeSwap sont des leaders de l’industrie avec de solides antécédents.
• Vérifiez les audits réalisés par des entreprises de confiance telles que CertiK ou ConsenSys pour vous assurer que les contrats intelligents de la plateforme sont sécurisés.

Se tenir au courant des tendances du marché et de l’évolution des projets.

• Surveillez régulièrement les performances des pools que vous avez choisis et du marché des cryptomonnaies en général. Les changements dans le volume des transactions, les mises à jour de la plateforme ou les événements extérieurs peuvent avoir un impact sur vos revenus. Ce n’est pas parce que le TAEG est élevé aujourd’hui qu’il le restera dans une semaine.
• Participez aux forums de la communauté et suivez les annonces de projets pour rester informé des mises à jour, des nouvelles fonctionnalités ou des risques potentiels.

Ne cherchez pas à obtenir un TAEG élevé

• C’est un point important, et je vois toujours des gens le faire. En examinant les TAEG proposés pour divers pools de liquidités, vous pouvez voir un TAEG obscènement élevé, comme celui-ci:
  
• Ne vous faites pas avoir. Le taux de 1 391 % semble très attrayant, mais comme vous pouvez le voir à droite, les liquidités sont très faibles, inférieures à 9 000 dollars. Dès qu’un plus grand nombre de personnes fourniront des liquidités, les récompenses s’effondreront. Par ailleurs, une bonne règle à suivre est de ne jamais céder de fermes en utilisant des crypto-monnaies dans lesquelles vous n’investiriez pas autrement. En d’autres termes, n’achetez pas de jetons inconnus simplement parce qu’ils offrent un rendement élevé.

L’agriculture de rendement par rapport à d’autres méthodes de revenus passifs cryptographiques

Staking vs. yield farming

Staking et yield farming sont deux des méthodes les plus populaires pour gagner un revenu passif avec la crypto. Bien qu’ils puissent sembler similaires, ils présentent des différences distinctes en termes de processus, de risque et de récompenses potentielles.

Comment ils fonctionnent

• Staking : il s’agit de bloquer votre crypto-monnaie pour une durée déterminée afin de contribuer à la sécurisation d’un réseau blockchain. En retour, vous obtenez des récompenses, généralement sous la forme de jetons supplémentaires. Des plateformes comme Ethereum (avec le staking ETH) ou Cardano (ADA) rendent le staking simple et peu contraignant.
• Yield farming : Dans le cadre du yield farming, vous fournissez de la liquidité aux échanges décentralisés en déposant votre crypto dans des pools de liquidité. Vous êtes récompensé par des frais d’échange, des jetons de plate-forme et d’autres incitations. Il n’y a pas de période déterminée, ce qui signifie que vous pouvez retirer vos jetons quand vous le souhaitez.

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Différences de risque et de récompense

• Mise en jeu : Généralement moins risqué, car vos fonds ne sont pas exposés à des pertes impermanentes ou aux fluctuations du marché au sein d’un pool de négociation. Les récompenses sont plus prévisibles, mais généralement inférieures à celles de l’agriculture de rendement.
• L’agriculture de rendement : Offre un potentiel de gain plus élevé en raison des frais d’échange et des récompenses en jetons. Cependant, il comporte des risques tels que les pertes impermanentes et les vulnérabilités des contrats intelligents. Elle nécessite également un peu plus de savoir-faire technique.

Instructions pratiques:Si vous préférez une approche de « mise en place et d’oubli » avec des rendements faibles à modérés, le jalonnement peut être la meilleure option. Si vous vous sentez à l’aise avec une approche plus complexe et pratique, et que vous prenez plus de risques pour des bénéfices potentiellement plus élevés, l’agriculture de rendement pourrait vous convenir.

Prêts et emprunts

Le prêt et l’emprunt offrent un autre moyen de gagner un revenu passif avec les crypto-monnaies, et ils diffèrent considérablement du minage de liquidités.

Comment fonctionne le prêt de crypto

Des plateformes comme BlockFi, Aave et Nexo vous permettent de prêter votre crypto à d’autres utilisateurs en échange d’intérêts. Le processus est simple : vous déposez vos actifs et la plateforme gère les prêts.

Les emprunteurs paient des intérêts pour accéder à votre crypto, et vous gagnez une part de ces intérêts.

Comment cela se compare à l’agriculture de rendement

Avantages: Le prêt est moins complexe que l’agriculture de rendement et présente souvent moins de risques. Vos revenus proviennent de taux d’intérêt fixes ou variables, qui sont généralement stables.

Désavantages: Les rendements des prêts sont généralement inférieurs à ceux de l’agriculture de rendement, en particulier si vous ne prêtez pas des actifs très demandés.

L’emprunt pour l’agriculture de rendement : Certains utilisateurs avancés empruntent des crypto-monnaies pour participer à l’agriculture de rendement, en tirant parti de leurs positions pour augmenter leurs gains. Bien que cela puisse amplifier les profits, cela augmente également les risques de manière significative.

Conseil pratique:Si vous débutez dans le DeFi, il est préférable de commencer par le prêt ou le yield farming (mais pas les deux). Vous pourrez toujours envisager de combiner les deux une fois que vous serez plus familier avec l’écosystème.

Conclusion

L’agriculture de rendement est un moyen puissant de générer des revenus passifs avec les crypto-monnaies. En fournissant de la liquidité aux plateformes DeFi, vous pouvez obtenir des récompenses sous forme de frais de négociation, d’incitations sous forme de jetons et d’opportunités de prêt.

L’agriculture de rendement offre un potentiel de gain passif plus élevé que toute autre méthode de revenu passif.

Cela dit, l’agriculture de rendement n’est pas sans défis. Les risques tels que les pertes impermanentes, les vulnérabilités des contrats intelligents et la volatilité du marché signifient que vous devez être prudent. Diversifiez vos investissements, choisissez des plateformes réputées et ne courez pas après des TAEG élevés. Vous minimiserez ainsi les risques et maximiserez vos gains à long terme.

Si vous êtes novice en matière de DeFi, commencez modestement, familiarisez-vous avec le processus et développez vos connaissances au fil du temps. Les cryptomonnaies offrent des possibilités infinies d’accroître votre richesse, et l’agriculture de rendement n’est que l’une des nombreuses façons de le faire.